Qu'est-ce que le risque de crédit commercial?
La manière dont une entreprise conduit ses affaires et interagit avec ses clients et ses créanciers a une incidence directe sur son image professionnelle. La façon dont une entreprise traite ses affaires impliquant des finances et des dettes reflète sa capacité à gérer correctement ses dettes, à payer ses factures et à utiliser son crédit à bon escient. Le comportement de l'entreprise correspond à ce que les créanciers utilisent pour déterminer le risque de crédit d'une entreprise et si la société est financièrement digne de prendre un risque en émettant du crédit.
Les vendeurs et les créanciers s'appuient sur la solvabilité financière d'une entreprise pour déterminer sa solvabilité. Ils évaluent les enregistrements financiers antérieurs, les relevés bancaires actuels, l'historique des paiements antérieurs à d'autres fournisseurs et les rapports de crédit. Ces informations sont compilées et utilisées en tant que mécanisme de suivi pour noter les tendances ou les tendances qui se détachent de manière notable. Ils recherchent des incohérences et des fluctuations et prennent note des circonstances atténuantes relatives à la santé financière de l'entreprise. Le risque de crédit des entreprises suppose que l’ensemble de ces facteurs aidera à déterminer si le crédit doit être étendu à la société.
Pour déterminer le risque de crédit des entreprises, les facteurs pris en compte sont notamment la durée de l'activité de l'entreprise, ses ventes annuelles, son dossier de crédit et les compétences et l'expérience de ses dirigeants. La date à laquelle l'entreprise a démarré aide à déterminer sa probabilité de longévité et de solidité. Plus l'entreprise est en activité depuis longtemps, plus il est probable qu'elle obtiendra un crédit.
Les compétences et l'expérience des dirigeants d'entreprise sont utilisées pour attribuer des risques financiers à l'organisation en cas de défaillance de l'entreprise. Les dirigeants seraient tenus responsables de la dette contractée. Les ventes annuelles de l'entreprise permettent de déterminer si le risque de crédit de l'entreprise vaut la transaction et s'il est susceptible d'être remboursé en fonction du montant de revenu perçu par l'entreprise. Le dossier de crédit de la société donne un aperçu de la solidité financière de la société. Il montre également l'historique de remboursement des autres prêts et si d'autres situations de défaillance ont eu lieu avec la société.
Quand il y a un risque impliqué, il y a souvent un refus de demandes de crédit. Même après la prolongation de crédit accordée à une entreprise, l’emprunteur peut toujours faire défaut sur le prêt et ne pas effectuer les paiements convenus contractuellement. Ceci est connu comme un risque de défaut, et toutes les chances futures d'obtenir un prêt commercial sont négativement affectés par ce comportement. Le risque de crédit commercial de la société est sérieusement affecté, et l'activité de crédit de la société peut rester dans son historique financier pendant cinq à sept ans.