Wat is zakelijk kredietrisico?
De manier waarop een bedrijf zaken doet en met zijn klanten en crediteuren omgaat, heeft een directe invloed op zijn professionele imago. De manier waarop een bedrijf zaken doet met financiën en schulden, is een weerspiegeling van zijn vermogen om schulden goed te beheren, zijn rekeningen te betalen en verstandig krediet te gebruiken. Het gedrag van het bedrijf is wat crediteuren gebruiken om het zakelijke kredietrisico van een bedrijf te bepalen en of het bedrijf financieel waardig is om een risico te nemen door het krediet te verlenen.
Verkopers en crediteuren vertrouwen op de financiële solvabiliteit van een bedrijf om de kredietwaardigheid te bepalen. Ze evalueren eerdere financiële gegevens, huidige bankafschriften, eerdere betalingsgeschiedenis aan andere leveranciers en kredietrapporten. Deze informatie wordt verzameld en gebruikt als een volgmechanisme om patronen of trends die opvallen opvallen. Ze zoeken naar inconsistenties en schommelingen en nemen nota van verzachtende omstandigheden rond de financiële gezondheid van het bedrijf. Het zakelijke kredietrisico veronderstelt dat al deze factoren samen zullen helpen bepalen of krediet moet worden uitgebreid tot de onderneming.
Bij het bepalen van het bedrijfskredietrisico zijn de factoren die in aanmerking worden genomen, hoe lang het bedrijf bestaat, de jaarlijkse omzet, het kredietrapport en de vaardigheden en ervaring van zijn leiders. De datum waarop het bedrijf is gestart, helpt bij het bepalen van de waarschijnlijkheid van een bedrijf voor een lang leven en degelijkheid. Hoe langer het bedrijf in bedrijf is, hoe waarschijnlijker het is dat het krediet ontvangt.
De vaardigheden en ervaring van de bedrijfsleiders worden gebruikt om financiële risico's aan de organisatie toe te wijzen voor het geval het bedrijf in gebreke blijft. De leiders zouden verantwoordelijk worden gehouden voor de opgelopen schuld. De jaarlijkse omzet van het bedrijf helpt bij het bepalen of het zakelijke kredietrisico de transactie waard is en of het waarschijnlijk wordt terugbetaald op basis van de hoeveelheid inkomsten die het bedrijf ziet. Het kredietdossier van het bedrijf is een overzicht van de financiële soliditeit van het bedrijf. Het toont ook de aflossingsgeschiedenis van andere leningen en of er zich andere standaardsituaties hebben voorgedaan met het bedrijf.
Wanneer er een risico aan verbonden is, wordt kredietaanvragen vaak geweigerd. Zelfs nadat een bedrijf een kredietverlenging heeft ontvangen, kan de kredietnemer de lening nog steeds in gebreke blijven en geen betalingen verrichten zoals contractueel is overeengekomen. Dit staat bekend als een standaardrisico en eventuele toekomstige kansen op het verkrijgen van een zakelijke lening worden negatief beïnvloed door dit gedrag. Het zakelijke kredietrisico van de onderneming wordt ernstig beïnvloed en de kredietactiviteit van de onderneming kan vijf tot zeven jaar in de financiële geschiedenis blijven.