Che cos'è il rischio di credito aziendale?
Il modo in cui un'azienda conduce affari e interagisce con i suoi clienti e creditori ha un impatto diretto sulla sua immagine professionale. Il modo in cui una società gestisce le sue questioni commerciali riguardanti finanze e debiti è un riflesso della sua capacità di gestire correttamente il debito, pagare le bollette e utilizzare il credito con saggezza. Il comportamento dell'azienda è quello che i creditori usano per determinare il rischio di credito aziendale di una società e se la società è finanziariamente degna di correre un rischio emettendo credito.
Venditori e creditori si affidano alla solvibilità finanziaria di un'azienda per determinarne la solvibilità. Valutano i record finanziari passati, gli estratti conto correnti, la cronologia dei pagamenti precedenti ad altri fornitori e i rapporti di credito. Queste informazioni vengono compilate e utilizzate come meccanismo di tracciamento per annotare eventuali modelli o tendenze che si distinguono in modo evidente. Cercano incoerenze e fluttuazioni e prendono nota delle circostanze attenuanti che circondano la salute finanziaria dell'azienda. Il rischio di credito aziendale presuppone che tutti questi fattori contribuiranno a determinare se il credito debba essere esteso alla società.
Nel determinare il rischio di credito aziendale, i fattori considerati includono da quanto tempo l'azienda esiste, le sue vendite annuali, il suo rapporto di credito e le competenze e l'esperienza dei suoi leader. La data di inizio dell'attività aiuta a determinare la probabilità di longevità e solidità dell'azienda. Più a lungo l'attività è in attività, più è probabile che riceverà credito.
Le competenze e l'esperienza dei dirigenti aziendali vengono utilizzate allo scopo di assegnare rischi finanziari all'organizzazione nel caso in cui l'azienda fallisca. I leader sarebbero ritenuti responsabili per il debito contratto. Le vendite annuali dell'azienda aiutano a determinare se il rischio di credito aziendale vale la transazione e se è probabile che venga rimborsato in base alla quantità di reddito che l'azienda vede. Il dossier di credito dell'azienda è una panoramica della solidità finanziaria della società. Mostra inoltre la cronologia dei rimborsi su altri prestiti e se si sono verificate altre situazioni di default con la società.
Quando vi è il rischio, spesso c'è un rifiuto delle richieste di credito. Anche dopo che un'impresa ha ricevuto una proroga del credito, tuttavia, il mutuatario può ancora inadempiere il prestito e non riuscire a effettuare pagamenti come concordato contrattualmente. Questo è noto come rischio predefinito e qualsiasi possibilità futura di ottenere un prestito aziendale è influenzata negativamente da questo comportamento. Il rischio di credito aziendale della società è gravemente compromesso e l'attività creditizia della società può rimanere nella sua storia finanziaria per 5-7 anni.