Hva er forretnings kredittrisiko?

Måten et selskap driver virksomhet på og samhandler med sine kunder og kreditorer har direkte betydning for det profesjonelle imaget. Måten et selskap håndterer sine forretningssaker som involverer økonomi og gjeld, er en refleksjon av dens evne til å styre gjeld på riktig måte, betale regningene og bruke kreditt med omhu. Virksomhetens oppførsel er hva kreditorer bruker for å bestemme et selskaps forretningsmessige kredittrisiko og om selskapet er økonomisk verdig til å ta en risiko ved å utstede kreditt.

Leverandører og kreditorer er avhengige av den økonomiske soliditeten til en virksomhet for å bestemme kredittverdigheten. De evaluerer tidligere økonomiske poster, gjeldende kontoutskrifter, tidligere betalingshistorikk til andre leverandører og kredittrapporter. Denne informasjonen er samlet og brukt som en sporingsmekanisme for å notere mønstre eller trender som merkbart skiller seg ut. De ser etter uoverensstemmelser og svingninger og noterer formildende omstendigheter rundt virksomhetens økonomiske helse. Foretakets kredittrisiko forutsetter at alle disse faktorene sammen vil være med på å avgjøre om kreditt skal utvides til selskapet.

Ved fastsettelse av kredittrisiko for virksomheten inkluderer faktorene som vurderes hvor lenge virksomheten har eksistert, årets salg, kredittrapport og ledernes ferdigheter og erfaring. Datoen virksomheten startet hjelper med å bestemme virksomhetens sannsynlighet for lang levetid og sunnhet. Jo lenger virksomheten har vært i drift, desto mer sannsynlig er det at den vil motta kreditt.

Virksomhetsledernes ferdigheter og erfaring brukes til å tildele økonomiske risikoer for organisasjonen i tilfelle virksomheten misligholder. Lederne ville bli holdt ansvarlig for den pålagte gjelden. Virksomhetens årlige salg er med på å avgjøre om virksomhetens kredittrisiko er verdt transaksjonen og om det sannsynligvis vil bli tilbakebetalt basert på mengden inntekt som virksomheten ser. Selskapets kredittfil er en oversikt over selskapets økonomiske forsvarlighet. Den viser også tilbakebetalingshistorikk for andre lån og om noen andre standardsituasjoner har oppstått med selskapet.

Når det er risiko involvert, er det ofte avslag på kredittforespørsler. Selv etter at en virksomhet har mottatt en kredittforlengelse, kan imidlertid låntaker fortsatt misligholde lånet og unnlate å foreta noen utbetalinger som avtalt. Dette er kjent som en standardrisiko, og eventuelle fremtidige sjanser for å sikre et forretningslån påvirkes negativt av denne oppførselen. Foretakets kredittrisiko påvirkes alvorlig, og selskapets kredittaktivitet kan forbli på sin økonomiske historie i fem til syv år.