Hvad er erhvervskreditrisiko?

Den måde, hvorpå en virksomhed driver forretning og interagerer med sine kunder og kreditorer, har direkte indflydelse på sit faglige image. Den måde, hvorpå et selskab håndterer sine forretningsforhold, der involverer økonomi og gæld, er en afspejling af dets evne til korrekt at styre gælden, betale sine regninger og bruge kredit med omhu. Virksomhedens adfærd er, hvad kreditorer bruger til at bestemme et selskabs forretningskreditrisiko, og om virksomheden er økonomisk værdig til at tage en risiko ved at udstede den kredit.

Leverandører og kreditorer stoler på en virksomheds økonomiske solvens for at bestemme dens kreditværdighed. De vurderer tidligere økonomiske poster, aktuelle kontoudtog, forudgående betalingshistorik til andre leverandører og kreditrapporter. Denne information er samlet og brugt som en sporingsmekanisme til at notere mønstre eller tendenser, der mærkbart skiller sig ud. De ser efter uoverensstemmelser og udsving og noterer sig formildende omstændigheder omkring virksomhedens økonomiske sundhed. Forretningskreditrisikoen antager, at alle disse faktorer tilsammen vil hjælpe med at afgøre, om kredit skal udvides til virksomheden.

Ved bestemmelse af forretningskreditrisiko inkluderer de faktorer, der overvejes, hvor længe virksomheden har eksisteret, dens årlige salg, sin kreditrapport og sine leders færdigheder og erfaring. Datoen, hvor virksomheden startede, hjælper med at bestemme virksomhedens sandsynlighed for lang levetid og sundhed. Jo længere virksomheden har været i drift, desto mere er det sandsynligt, at det vil modtage kredit.

Virksomhedsledernes færdigheder og erfaring bruges med det formål at tildele økonomiske risici til organisationen, hvis virksomheden misligholder. Lederne ville blive holdt ansvarlige for den afholdte gæld. Virksomhedens årlige salg hjælper med at bestemme, om forretningskreditrisikoen er værd at transaktionen, og om den sandsynligvis vil blive tilbagebetalt baseret på det indtægtsbeløb, som virksomheden ser. Virksomhedens kreditfil er en oversigt over virksomhedens økonomiske sundhed. Det viser også tilbagebetalingshistorik for andre lån, og om der er opstået andre standardsituationer hos virksomheden.

Når der er risiko involveret, er der ofte afslag på kreditanmodninger. Selv efter at en virksomhed har modtaget en kreditforlængelse, kan låntageren dog stadig misligholde lånet og undlade at foretage betalinger, som kontraktligt aftalt. Dette er kendt som en standardrisiko, og eventuelle fremtidige chancer for at sikre et forretningslån påvirkes negativt af denne opførsel. Virksomhedens kreditrisiko påvirkes alvorligt, og virksomhedens kreditaktivitet kan forblive i sin økonomiske historie i fem til syv år.