¿Qué es una hipoteca portátil?
Una hipoteca portátil es un préstamo para comprar bienes raíces residenciales que se adhieren al prestatario en lugar de a la propiedad. Los prestatarios pueden transferirlo a otra casa sin tener que solicitar un nuevo préstamo o incurrir en tarifas adicionales. Los términos de la hipoteca se mantienen igual a pesar de la transferencia de propiedad, proporcionando un beneficio adicional al prestatario si las tasas de interés son más altas en el momento de la transferencia que cuando compró la primera casa.
El financiamiento de bienes inmuebles es específico para cada país. El concepto de una hipoteca que es "portátil" tiene una aplicabilidad algo diferente en las jurisdicciones que permiten la práctica. En los Estados Unidos, por ejemplo, una hipoteca portátil es un tipo especial de préstamo que permite que un prestatario pague una prima para poder ejercer una opción a su discreción. La mayoría de las hipotecas en el Reino Unido contienen disposiciones que permiten que el préstamo se transfiera a otra propiedad en los mismos términos, pero el comprador no tiene una opción que pueda hacer ejercicio. Prestamistas enEl Reino Unido tiene discreción para permitir una transferencia en los mismos términos o no.
Las hipotecas portátiles son raras en los EE. UU., Aunque se les ha ofrecido esporádicamente por bancos, cooperativas de crédito y corredores basados en Internet desde 1987. Menos de un puñado de prestamistas en todo el país ofrecen este tipo de hipoteca en cualquier momento. Una hipoteca portátil está diseñada con un plazo fijo y una tasa de interés. La tasa de interés será hasta medio punto porcentual más alta que la tasa de una hipoteca convencional. Esta prima de tasa paga por la opción del prestatario de transferir la hipoteca a una nueva casa bajo los términos existentes.
Hay ciertas restricciones típicamente conectadas a la opción. Si un prestatario está atrasado en pagos de préstamos o en bancarrota, no puede ejercerlo. La hipoteca solo se puede transferir una vez y solo a otra casa unifamiliar que servirá como la residencia permanente del prestatario. Pedir prestadoLos ER no pueden aumentar el monto del préstamo, por lo que si la nueva casa es más cara que la casa antigua, el prestatario tiene que compensar la diferencia u obtener una segunda hipoteca.
Una hipoteca portátil puede ser beneficiosa en circunstancias limitadas. Si un El prestatario está pagando una prima de tasa de interés cada año en beneficio de hacer una transferencia única. En cierto punto, el costo del interés adicional superará lo que tendría costar simplemente adquirir una nueva hipoteca para la segunda propiedad. Si las tasas de interés se elevan por encima de la tasa fija del préstamo, ese diferencial deja de importar.