¿Qué es la compensación de cheques?
La compensación de cheques representa el tiempo en que un banco es procesado por un banco. Dependiendo del tamaño de una institución financiera, el proceso por el cual se eliminan los cheques puede variar. En última instancia, se realiza un pago de la cuenta bancaria de un cliente al beneficiario en el momento en que se borra un cheque.
Antes de que un cheque pueda eliminarse con cualquier institución financiera, sin embargo, un cliente debe tener una cuenta corriente. Los fondos se extraen de esa cuenta. Si la cantidad de dinero solicitado excede el tamaño de la cuenta, se puede devolver un cheque por fondos insuficientes y al cliente se les puede cobrar tarifas de sobregiro. Algunos bancos ofrecen protección contra sobregiros, lo que permite que los cheques eliminen incluso si los fondos no están disponibles. La protección contra el sobregiro generalmente viene con límites y tarifas asociadas con el servicio.
Los bancos dependen de los ingresos generados por las tarifas de sobregiro para una porción significativa de las ganancias. Estas tarifas representan la mayor parte de los cargos de servicio.en cuentas de depósito para grandes bancos anualmente. Un banco depende aún más de los ingresos de tarifas cuando los ingresos de otros productos financieros, como las hipotecas, están bajo presión. Los clientes tienen los mayores problemas con la compensación de cheques durante los meses de noviembre, diciembre y enero. Un alto porcentaje de estas tarifas se evalúa durante este período de tiempo porque los consumidores tienden a gastar más dinero durante la temporada de vacaciones.
En algunas regiones, un banco debe indicar el enfoque que se necesita para la compensación de verificación. Por ejemplo, un método es procesar las verificaciones a medida que entran, independientemente del valor de la verificación. Otro método que está muy extendido entre los grandes bancos es procesar los cheques de manera alta a baja. En este proceso, el cheque con el valor más alto se procesa antes de cualquiera de las verificaciones más pequeñas.
Si un banco recibe varios cheques el mismo día, y la suma total del CHE combinadoCKS excede la cantidad disponible en la cuenta bancaria del cliente, esto puede causar estragos en la cuenta. Un banco que utiliza la limpieza de cheques altos a bajos procesará primero el cheque más grande, seguido de los cheques más pequeños en orden descendente. Esto aumenta la probabilidad de que una cuenta corriente se sobregire después de procesarse el primer gran cheque, lo que dará como resultado más tarifas de sobregiro para un cliente a medida que se procese cada uno de los cheques más pequeños.
Los clientes pueden acceder a otra forma de compensación de cheques con una tarjeta de débito. Una tarjeta de débito funciona de manera similar a un cheque, excepto que las transacciones generalmente se procesan en el momento de la transacción, lo que podría reducir las tarifas de sobregiro. En una transacción de cuenta corriente, se dibujan fondos cuando el cheque es recibido por un banco, que podría ser días después de que se realice una compra.