Co to jest czyszczenie?
Czekanie czeku reprezentuje czas, w którym płatność czekiem, papierową lub elektroniczną, jest przetwarzana przez bank. W zależności od wielkości instytucji finansowej proces, w którym kontrole są rozliczone, może się różnić. Ostatecznie płatność jest dokonywana z konta bankowego klienta do odbiorcy w momencie wyczyszczenia czeku.
Zanim czek można wyczyścić za pomocą dowolnej instytucji finansowej, klient musi mieć konto czekowe. Z tego konta czerpią fundusze. Jeśli liczba żądanych pieniędzy przekracza wielkość konta, czek można zwrócić na niewystarczające środki, a klient może zostać obciążony opłatami w rachunku bieżącym. Niektóre banki oferują ochronę w rachunku bieżącym, co pozwala na wyczyszczenie czeków, nawet jeśli fundusze nie są dostępne. Ochrona w rachunku bieżącym zazwyczaj ma ograniczenia i opłaty związane z usługą. Banki
zależą od przychodów generowanych z opłat w rachunku bieżącym w przypadku znacznej części zarobków. Opłaty te stanowią największą część opłat za usługina rachunkach depozytowych dla dużych banków rocznie. Bank opiera się jeszcze bardziej na dochodach opłat, gdy przychody z innych produktów finansowych, takich jak hipoteki, są pod presją. Klienci mają największe problemy z rozliczaniem czeków w listopadzie, grudnia i styczniu. Wysoki odsetek tych opłat jest oceniany w tym okresie, ponieważ konsumenci wydają więcej pieniędzy w okresie wakacyjnym.
W niektórych regionach bank musi wskazać podejście, które przyjmuje do czyszczenia. Na przykład jedną metodą jest przetwarzanie kontroli w miarę wchodzenia, niezależnie od wartości czeku. Inną metodą, która jest powszechna wśród dużych banków, jest przetwarzanie kontroli w sposób wysoko do niskiego. W tym procesie sprawdzanie o najwyższej wartości jest przetwarzane przed jakimkolwiek z mniejszych kontroli.
Jeśli bank otrzyma kilka czeków tego samego dnia, a łączna suma połączonego CheCKS przekracza kwotę dostępną na koncie bankowym klienta, może to siać spustoszenie na koncie. Bank, który korzysta z czyszczenia czeku o wysokiej lub niskiej, przetworzy najpierw największą kontrolę, a następnie mniejsze czeki w kolejności malejącej. Zwiększa to prawdopodobieństwo, że konto czekowe zostanie przesadzone po przetworzeniu pierwszego dużego czeku, co spowoduje większe opłaty za kratę dla klienta, ponieważ każda z mniejszych kontroli jest przetwarzana.
Klienci mogą uzyskać dostęp do innej formy czyszczenia czeku za pomocą karty debetowej. Karta debetowa działa podobnie do czeku, z wyjątkiem transakcji zwykle są przetwarzane w momencie transakcji, co może obniżyć opłaty w rachunku bieżącym. W transakcji na koncie czekowym fundusze są rysowane, gdy czek jest odbierany przez bank, który może nastąpić kilka dni po dokonaniu zakupu.