Hva er sjekk clearing?

Sjekkavregning representerer tidspunktet hvor en betaling med sjekk, enten papir eller elektronisk, behandles av en bank. Avhengig av størrelsen på en finansinstitusjon, kan prosessen der kontrollene blir klarert variere. Til slutt foretas en betaling fra en kundes bankkonto til betalingsmottakeren på det tidspunktet en sjekk blir fjernet.

Før en sjekk kan slettes med en hvilken som helst finansinstitusjon, må en kunde imidlertid ha en brukskonto. Det trekkes midler fra den kontoen. Hvis mengden av etterspørsel overstiger størrelsen på kontoen, kan en sjekk returneres for utilstrekkelige midler, og kunden kan bli belastet kassakostnader. Noen banker tilbyr kassekredittbeskyttelse, noe som gjør at sjekker kan tømmes selv om midlene ikke er tilgjengelige. Overtredelsesbeskyttelse kommer vanligvis med grenser og avgifter forbundet med tjenesten.

Bankene er avhengige av inntektene som genereres av kassakostnader for en betydelig del av inntekten. Disse avgiftene representerer den største delen av serviceavgiftene på innskuddskontoer for store banker årlig. En bank er enda mer avhengig av gebyrinntekter når inntekter fra andre finansielle produkter, for eksempel pantelån, er under press. Kunder har de største problemene med avklaring av sjekker i løpet av månedene november, desember og januar. En høy prosentandel av disse avgiftene blir vurdert i løpet av denne perioden fordi forbrukere har en tendens til å bruke mer penger i høytiden.

I noen regioner må en bank angi den tilnærmingen den tar for å kontrollere sjekk. For eksempel er en metode å behandle sjekker når de kommer inn, uavhengig av verdien av sjekken. En annen metode som er utbredt blant store banker er å behandle sjekker på en høy-til-lav måte. I denne prosessen behandles sjekken med den høyeste verdien før noen av de mindre sjekkene.

Hvis flere sjekker mottas av en bank på samme dag, og den totale summen av de samlede sjekkene overstiger beløpet som er tilgjengelig på kundens bankkonto, kan dette ødelegge for kontoen. En bank som bruker høy-til-lav sjekkeklarering vil behandle den største sjekken først, etterfulgt av de mindre sjekkene i synkende rekkefølge. Dette øker sannsynligheten for at en brukskonto blir overtrekket etter at den første store sjekken er behandlet, noe som vil resultere i mer kassakostnader for en kunde når hver av de mindre sjekkene blir behandlet.

Kunder kan få tilgang til en annen form for kontrollsjekking med et debetkort. Et debetkort fungerer som en sjekk, bortsett fra at transaksjoner vanligvis blir behandlet på transaksjonstidspunktet, noe som kan redusere kassakostnader. I en sjekkekontotransaksjon trekkes midler når sjekken er mottatt av en bank, noe som kan være dager etter at kjøpet er gjort.