Vad är kontroll av clearing?

Check clearing representerar den tid då en betalning med check, antingen papper eller elektronisk, behandlas av en bank. Beroende på storleken på ett finansiellt institut kan processen genom vilken kontrollerna avslutas variera. I slutändan görs en betalning från kundens bankkonto till betalningsmottagaren när en check rensas.

Innan en check kan rensas med någon finansiell institution måste en kund dock ha ett kontrollkonto. Medel dras från det kontot. Om den begärda summan överstiger kontoens storlek kan en check returneras för otillräckliga medel och kunden kan debiteras kassakostnader. Vissa banker erbjuder kassaskydd, vilket gör att checkar kan rensas även om medlen inte är tillgängliga. Kreditskydd kommer vanligtvis med gränser och avgifter i samband med tjänsten.

Banker är beroende av intäkterna från kassakostnader för en betydande del av intäkterna. Dessa avgifter utgör den största delen av serviceavgifterna på inlåningskonton för stora banker årligen. En bank förlitar sig ännu hårdare på avgiftsintäkter när intäkter från andra finansiella produkter, till exempel inteckningar, är under press. Kunderna har de största problemen med kontroll av clearing under november, december och januari. En hög andel av dessa avgifter bedöms under denna tidsperiod eftersom konsumenter tenderar att spendera mer pengar under semestersäsongen.

I vissa regioner måste en bank ange det tillvägagångssätt som den tar för kontroll av clearing. En metod är till exempel att bearbeta kontroller när de kommer in, oavsett värdet på kontrollen. En annan metod som är utbredd bland stora banker är att bearbeta kontroller på ett högt till lågt sätt. I denna process bearbetas kontrollen med det högsta värdet innan någon av de mindre kontrollerna.

Om flera checkar tas emot av en bank samma dag, och den totala summan av de kombinerade checkarna överstiger det tillgängliga beloppet på kundens bankkonto, kan detta leda till förödelse på kontot. En bank som använder clearing till hög till låg kontroll kommer först att behandla den största kontrollen, följt av de mindre kontrollerna i fallande ordning. Detta ökar sannolikheten för att ett kontrollkonto kommer att dras över efter det att den första stora kontrollen har behandlats, vilket kommer att resultera i mer överdrivna avgifter för en kund när varje mindre kontroll behandlas.

Kunder kan få åtkomst till en annan form för kontrollröjning med ett betalkort. Ett betalkort fungerar som en check, förutom att transaktioner vanligtvis behandlas vid transaktionstillfället, vilket kan minska kassakraftsavgifterna. Vid en kontrollkontotransaktion dras pengar när checken mottas av en bank, vilket kan vara dagar efter det att ett köp har gjorts.