¿Qué es la gestión de la deuda?
La gestión de la deuda, por la definición financiera estándar, involucra a un tercero designado que ayuda a un deudor a pagar su deuda. Muchas empresas que se especializan en asesoramiento de crédito ofrecen planes para ayudar a las personas con una gran deuda y un crédito dañado a controlar su situación financiera. Una definición más simple podría ser la práctica rutinaria de gastar menos de un ganador. Sin embargo, para todos los efectos, es un plan de reembolso estructurado establecido por un tercero designado, ya sea como resultado de una orden judicial o como resultado de la iniciación personal.
Un plan para administrar la deuda implica una serie de pasos, en los que el servicio de terceros trabaja con la ayuda del deudor. El primer paso generalmente implica compilar una lista de todos los acreedores y los montos adeudados a cada uno. Algunos acreedores no son elegibles para ser incluidos en un plan de gestión de la deuda y, por lo general, no se incluyen deuda asegurada, como préstamos para automóviles y préstamos para el hogar.
Una vez que se compila una lista de acreedores y se totaliza el monto de la deuda, los ingresos y los gastos totales del deudor, como pagos hipotecarios o de alquiler, pagos de automóviles, gastos de costo de vida, etc., también se totalizan. La agencia de terceros que ayuda con el plan ayuda al deudor a determinar la cantidad máxima de dinero disponible para asignar el plan para el reembolso de la deuda. En muchos casos, un servicio de terceros intentará liquidar algunos montos de la deuda y excluir o reducir cualquier interés cobrado durante el período de reembolso. Sin embargo, es importante comprender que participar en un plan de gestión de la deuda aún afectará el puntaje de crédito de P0erson y que cualquier crédito disponible puede ser inaccesible por un período de tiempo. Además, las personas que tienen cantidades relativamente bajas de deuda no califican para un servicio de terceros.
Dado que las leyes de bancarrota de los Estados Unidos cambiaron en octubre de 2005, muchas personas encuentran que deben participar en un administrador de la deuda a largo plazoPlan NT porque la bancarrota personal no es una opción. Al buscar en privado la asistencia de un servicio de terceros, los consumidores se aseguran de que estén registrados en la mejor oficina de negocios y que no están cobrando tarifas de servicio irrazonables para establecer un plan. Se espera una pequeña tarifa nominal, pero no debe basarse en un porcentaje de la deuda o ser un cargo mensual recurrente. El servicio debería ayudar a las personas a recuperar el control financiero, no endeudarse más.