Co je správa dluhů?
Řízení dluhu podle standardní finanční definice zahrnuje určenou třetí stranu, která dlužníkovi pomáhá splácet jeho dluh. Mnoho společností specializujících se na úvěrové poradenství nabízí plány na pomoc lidem s těžkým dluhem a poškozeným úvěrem dostat jejich finanční situaci pod kontrolu. Jednodušší definicí by mohla být běžná praxe utrácení méně než jednoho výdělku. Pro všechny záměry a účely se však jedná o strukturovaný splátkový plán vytvořený určenou třetí stranou, buď na základě soudního příkazu, nebo na základě osobního zasvěcení.
Plán řízení dluhu zahrnuje řadu kroků, na nichž služba třetí strany pracuje s pomocí dlužníka. První krok obvykle zahrnuje sestavení seznamu všech věřitelů a dlužné částky každému z nich. Někteří věřitelé nejsou způsobilí k zahrnutí do plánu správy dluhů a obvykle nejsou zahrnuty zajištěné dluhy, jako jsou půjčky na auta a půjčky na bydlení.
Jakmile je sestaven seznam věřitelů a celková částka dluhu, jsou sčítány také celkové příjmy a výdaje dlužníka, jako jsou platby hypotéky nebo nájemného, platby za auto, životní náklady atd. Agentura třetí strany, která pomáhá s plánem, pak pomůže dlužníkovi určit maximální částku peněz, která je k dispozici pro plán na splacení dluhu. V mnoha případech se služba třetí strany pokusí vypořádat některé částky dluhů a vyloučit nebo snížit veškeré úroky účtované během doby splácení. Je důležité pochopit, že účast v plánu správy dluhu bude mít stále dopad na úvěrové skóre p0ersona a že jakýkoli dostupný kredit může být po určitou dobu nepřístupný. Dále lidé, kteří mají relativně nízké částky dluhu, nemají nárok na službu třetí strany.
Vzhledem k tomu, že se americké zákony o bankrotu v říjnu 2005 změnily, mnoho lidí zjistilo, že se musí účastnit dlouhodobého plánu správy dluhů, protože osobní bankrot není alternativou. Při soukromém hledání pomoci služby třetí strany se spotřebitelé ujistí, že jsou zaregistrováni v kanceláři Better Business Bureau a že za sestavení plánu neúčtují nepřiměřené poplatky za služby. Lze očekávat malý nominální poplatek, ale neměl by být založen na procentu dluhu nebo na opakovaném měsíčním poplatku. Služba by měla jednotlivcům pomoci znovu získat finanční kontrolu, nikoli je dále zadlužovat.