Wat is schuldenbeheer?
Bij schuldbeheer wordt volgens de standaard financiële definitie een aangewezen derde partij betrokken die een schuldenaar helpt zijn of haar schuld terug te betalen. Veel bedrijven die gespecialiseerd zijn in kredietadvies bieden plannen om mensen met zware schulden en beschadigd krediet te helpen hun financiële situatie onder controle te krijgen. Een eenvoudiger definitie zou de routinematige praktijk kunnen zijn om minder dan één te besteden. Voor alle doeleinden is het echter een gestructureerd aflossingsplan dat is opgesteld door een aangewezen derde partij, hetzij als gevolg van een gerechtelijk bevel of als gevolg van persoonlijke initiatie.
Een plan om schulden te beheren omvat een reeks stappen, waaraan de externe dienst met behulp van de schuldenaar werkt. De eerste stap omvat meestal het opstellen van een lijst van alle schuldeisers en de bedragen die aan elk verschuldigd zijn. Sommige crediteuren komen niet in aanmerking voor opname in een schuldbeheersplan, en doorgaans zijn gedekte schulden zoals autoleningen en woningkredieten niet inbegrepen.
Zodra een lijst met schuldeisers is opgesteld en het bedrag van de schuld is opgeteld, worden de totale inkomsten en uitgaven van de schuldenaar, zoals hypotheek- of huurbetalingen, autobetalingen, kosten van levensonderhoud, enzovoort ook opgeteld. Het externe bureau dat het plan helpt, helpt de schuldenaar vervolgens om de maximale hoeveelheid geld te bepalen die beschikbaar is voor toewijzing aan het plan voor schuldaflossing. In veel gevallen zal een service van derden proberen sommige schuldbedragen te verrekenen en eventuele in rekening gebrachte rente tijdens de aflossingsperiode uit te sluiten of te verlagen. Het is belangrijk om te begrijpen dat deelname aan een schuldbeheersplan echter nog steeds van invloed is op de credit score van een persoon en dat elk beschikbaar krediet voor een bepaalde periode ontoegankelijk kan zijn. Verder komen mensen die relatief weinig schulden hebben niet in aanmerking voor een dienst van derden.
Sinds de faillissementswetgeving van de Verenigde Staten in oktober 2005 is gewijzigd, vinden veel mensen dat ze moeten deelnemen aan een langetermijnplan voor schuldenbeheer, omdat persoonlijk faillissement geen optie is. Wanneer ze privé de hulp van een externe service zoeken, zorgen consumenten ervoor dat ze zijn geregistreerd bij het Better Business Bureau en dat ze geen onredelijke servicekosten in rekening brengen om een plan op te stellen. Een kleine, nominale vergoeding is te verwachten, maar deze mag niet gebaseerd zijn op een percentage van de schuld of een terugkerende maandelijkse kost zijn. De dienst moet particulieren helpen om weer financiële controle te krijgen, niet om ze verder in de schulden te krijgen.