Hva er gjeldsstyring?

Gjeldshåndtering innebærer, etter standard økonomisk definisjon, en utpekt tredjepart som bistår en skyldner med å tilbakebetale sin gjeld. Mange selskaper som spesialiserer seg på kredittrådgivning tilbyr planer om å hjelpe mennesker med tung gjeld og skadet kreditt med å få sin økonomiske situasjon under kontroll. En enklere definisjon kan være den rutinemessige praksisen med å bruke mindre enn man tjener. For alle formål er det imidlertid en strukturert tilbakebetalingsplan satt opp av en utpekt tredjepart, enten som et resultat av en rettskjennelse eller som et resultat av personlig igangsetting.

En plan for å håndtere gjeld innebærer en rekke trinn, som tredjepartstjenesten jobber med ved hjelp av skyldneren. Det første trinnet innebærer vanligvis å lage en liste over alle kreditorer og beløpene du skylder hver. Noen kreditorer er ikke kvalifisert til å bli inkludert i en gjeldsstyringsplan, og vanligvis er ikke sikret gjeld som billån og boliglån inkludert.

Når en liste over kreditorer er samlet og gjeldsbeløpet er samlet, blir også skyldnerens totale inntekter og utgifter, for eksempel pantelån eller husleiebetalinger, bilbetalinger, levekostnader og så videre, samlet. Tredjepartsbyrået som bistår med planen, hjelper deretter skyldneren med å bestemme det maksimale beløpet som er tilgjengelig for å tildele planen for tilbakebetaling av gjeld. I mange tilfeller vil en tredjepartstjeneste forsøke å gjøre opp noen gjeldsbeløp og ekskludere eller senke eventuelle renter som belastes i tilbakebetalingstiden. Det er viktig å forstå at å delta i en gjeldsstyringsplan fortsatt vil ha innvirkning på en persons kredittscore, og at all tilgjengelig kreditt kan være utilgjengelig i en periode. Personer som har relativt lave gjeldsbeløp kvalifiserer ikke for en tredjepartstjeneste.

Siden USAs konkurslov ble endret i oktober 2005, synes mange at de må delta i en langsiktig gjeldsstyringsplan fordi personlig konkurs ikke er et alternativ. Når de private søker hjelp fra en tredjepartstjeneste, sørger forbrukerne for at de er registrert hos Better Business Bureau, og at de ikke belaster urimelige serviceavgifter for å lage en plan. En liten, nominell avgift er å forvente, men den skal ikke være basert på en prosentandel av gjelden eller være en tilbakevendende månedlig avgift. Tjenesten skal hjelpe enkeltpersoner til å gjenvinne økonomisk kontroll, ikke sette dem videre i gjeld.