Vad är skuldhantering?

Skuldhantering innebär enligt den ekonomiska standarddefinitionen en utsedd tredje part som hjälper en gäldenär att återbetala sin skuld. Många företag som specialiserat sig på kreditrådgivning erbjuder planer för att hjälpa människor med stora skulder och skadad kredit att få sin ekonomiska situation under kontroll. En enklare definition kan vara den rutinmässiga praxis att spendera mindre än man tjänar. För alla syften och ändamål är det emellertid en strukturerad återbetalningsplan som upprättats av en utsedd tredje part, antingen som ett resultat av ett domstolsbeslut eller som ett resultat av personlig initiering.

En plan för att hantera skuld innebär en rad steg, som tredje partstjänsten arbetar med med hjälp av gäldenären. Det första steget innebär vanligtvis att sammanställa en lista över alla borgenärer och de belopp som är skyldiga till var och en. Vissa borgenärer är inte berättigade till att ingå i en skuldhanteringsplan, och vanligtvis ingår inte säkrade skulder som billån och bostadslån.

När en lista med borgenärer har sammanställts och skulden har sammanställts, sammanfattas även gäldenärens totala inkomster och utgifter, såsom inteckning eller hyresbetalningar, bilbetalningar, levnadskostnader osv. Den tredje parts byrån som hjälper till med planen hjälper sedan gäldenären att bestämma det maximala belopp som finns tillgängligt för att avsätta till planen för återbetalning av skuld. I många fall kommer en tredjepartstjänst att försöka reglera vissa skuldbelopp och utesluta eller sänka eventuella räntor som debiteras under återbetalningsperioden. Det är viktigt att förstå att deltagande i en skuldhanteringsplan fortfarande kommer att påverka en persons kreditpoäng, och att all tillgänglig kredit kan vara otillgänglig under en tid. Personer som har relativt låga skuldbelopp kvalificerar sig inte heller till en tredjepartstjänst.

Sedan USA: s konkurslagar ändrades i oktober 2005, tycker många att de måste delta i en långsiktig skuldhanteringsplan eftersom personlig konkurs inte är ett alternativ. När de privat söker hjälp från en tredje partstjänst ser konsumenterna till att de är registrerade hos Better Business Bureau och att de inte tar ut orimliga serviceavgifter för att skapa en plan. En liten, nominell avgift förväntas, men den bör inte baseras på en procentandel av skulden eller vara en återkommande månadskostnad. Tjänsten bör hjälpa individer att återfå ekonomisk kontroll, inte sätta dem längre i skuld.