Hvad er gældshåndtering?
Gældshåndtering involverer ved den standardmæssige økonomiske definition en udpeget tredjepart, der hjælper en debitor med at tilbagebetale sin gæld. Mange virksomheder, der har specialiseret sig i kreditrådgivning, tilbyder planer om at hjælpe mennesker med stor gæld og beskadiget kredit med at få deres økonomiske situation under kontrol. En enklere definition kan være den rutinemæssige praksis med at bruge mindre end man tjener. Til alle formål er det imidlertid en struktureret tilbagebetalingsplan, der er oprettet af en udpeget tredjepart, enten som et resultat af en retsafgørelse eller som et resultat af personlig indledning.
En plan til at styre gælden indebærer en række trin, som tredjepartstjenesten arbejder med ved hjælp af debitor. Det første trin involverer typisk at udarbejde en liste over alle kreditorer og de skyldige beløb til hver. Nogle kreditorer er ikke berettigede til at blive inkluderet i en gældsforvaltningsplan, og typisk er sikrede gæld som billån og boliglån ikke inkluderet.
Når en liste over kreditorer er udarbejdet, og gældsbeløbet er samlet, sammenlægges også skyldnerens samlede indkomst og udgifter, som f.eks. Pantelån eller husleje, bilbetalinger, leveomkostninger osv. Tredjepartsagenturet, der hjælper med planen, hjælper derefter debitor med at bestemme det maksimale beløb, der er til rådighed til at allokere til planen til tilbagebetaling af gæld. I mange tilfælde vil en tredjepartstjeneste forsøge at afvikle nogle gældsbeløb og udelukke eller sænke de renter, der opkræves i tilbagebetalingsperioden. Det er vigtigt at forstå, at deltagelse i en gældsstyringsplan dog stadig vil have indflydelse på en persons kreditværdighed, og at enhver tilgængelig kredit kan være utilgængelig i en periode. Folk, der har relativt lave gældsbeløb, kvalificerer sig heller ikke til en tredjepartstjeneste.
Siden De Forenede Staters konkurslov blev ændret i oktober 2005, finder mange mennesker, at de skal deltage i en langsigtet gældsstyringsplan, fordi personlig konkurs ikke er en mulighed. Når de private søger hjælp fra en tredjepartstjeneste, sørger forbrugerne for, at de er registreret hos Better Business Bureau, og at de ikke opkræver urimelige servicegebyrer for at oprette en plan. Der forventes et lille, nominelt gebyr, men det bør ikke være baseret på en procentdel af gælden eller være et tilbagevendende månedligt gebyr. Tjenesten skal hjælpe enkeltpersoner med at genvinde økonomisk kontrol og ikke sætte dem yderligere i gæld.