Co to jest zarządzanie długiem?

Zarządzanie długiem, zgodnie ze standardową definicją finansową, obejmuje wyznaczoną stronę trzecią pomagającą dłużnikowi w spłacie jego długu. Wiele firm specjalizujących się w doradztwie kredytowym oferuje plany pomocy osobom z dużym zadłużeniem i uszkodzonym kredytem w opanowaniu ich sytuacji finansowej. Prostszą definicją może być rutynowa praktyka wydawania mniej niż jednego zarabiającego. Jednak dla wszystkich celów i celów jest to ustrukturyzowany plan spłaty ustanowiony przez wyznaczoną stronę trzecią, w wyniku postanowienia sądu lub osobistej inicjacji.

Plan zarządzania długiem obejmuje szereg kroków, nad którymi usługa strony trzeciej działa przy pomocy dłużnika. Pierwszy krok zazwyczaj polega na sporządzeniu listy wszystkich wierzycieli i kwot należnych każdemu z nich. Niektórzy wierzyciele nie kwalifikują się do objęcia planem zarządzania długiem i zazwyczaj nie obejmuje to długu zabezpieczonego, takiego jak kredyty samochodowe i mieszkaniowe.

Po sporządzeniu listy wierzycieli i zsumowaniu kwoty długu sumuje się również całkowity dochód i wydatki dłużnika, takie jak spłaty kredytu hipotecznego lub czynszu, płatności za samochód, koszty utrzymania i tak dalej. Zewnętrzna agencja pomagająca w planie następnie pomaga dłużnikowi w określeniu maksymalnej kwoty pieniędzy dostępnych do przydzielenia do planu na spłatę długu. W wielu przypadkach usługa strony trzeciej będzie próbowała uregulować niektóre kwoty zadłużenia i wykluczyć lub obniżyć odsetki naliczone w okresie spłaty. Ważne jest, aby zrozumieć, że uczestnictwo w planie zarządzania długiem nadal będzie miało wpływ na zdolność kredytową osoby, a wszelkie dostępne kredyty mogą być niedostępne przez pewien czas. Ponadto osoby, które mają stosunkowo niskie kwoty długu, nie kwalifikują się do świadczenia usług przez osoby trzecie.

Ponieważ przepisy dotyczące upadłości w Stanach Zjednoczonych uległy zmianie w październiku 2005 r., Wiele osób uważa, że ​​muszą uczestniczyć w długoterminowym planie zarządzania długiem, ponieważ osobiste bankructwo nie wchodzi w grę. Gdy prywatnie szukają pomocy usługi strony trzeciej, konsumenci muszą upewnić się, że są zarejestrowani w Better Business Bureau i że nie pobierają nieuzasadnionych opłat za usługę w celu ustanowienia planu. Należy spodziewać się niewielkiej, nominalnej opłaty, ale nie powinna ona opierać się na odsetku długu ani być powtarzalną opłatą miesięczną. Usługa powinna pomóc osobom fizycznym w odzyskaniu kontroli finansowej, a nie zadłużeniu ich.