¿Qué es el alivio de la deuda?

La frase alivio de la deuda se usa con frecuencia y puede significar muchas cosas. En términos realistas, el alivio de la deuda es una forma de sacarlo del agua caliente, a través del presupuesto, contactar a sus acreedores, consolidación de la deuda o en bancarrota. Sin embargo, es importante darse cuenta de que en términos publicitarios, alivio de la deuda es sinónimo de bancarrota : muchas firmas financieras que anuncian el "alivio de la deuda" pueden estar planeando llevarlo directamente al tribunal de bancarrota.

Si necesita alivio de la deuda, hay varias opciones diferentes disponibles para usted. Si cree que su dificultad financiera es temporal, puede comunicarse con sus acreedores y explicarles la situación. Si la cuenta ha estado en buena posición en el pasado, es probable que el acreedor acepte suspender temporalmente sus obligaciones de pago. Tal favor no viene sin costo, por supuesto: cuando comience a hacer pagos nuevamente, es probable que sea más alto para compensar el monto del pasado. Sin embargo, unos meses deEl alivio de la deuda puede ayudarlo a recuperarse, y puede valer la pena el costo a largo plazo.

Tenga en cuenta que si tiene dificultades para hacer sus facturas, es importante hablar con sus acreedores temprano. Si su cuenta no está en buena posición, es menos probable que se comprenda; Y si los cobradores de deudas ya están involucrados, es probable que esté fuera de las manos del acreedor. ¡No espere hasta que sus deudas estén fuera de control antes de buscar ayuda!

Si simplemente está teniendo dificultades para que se reduzca y pague sus facturas cada mes, el "alivio de la deuda" podría implicar hacer un presupuesto para usted. Deje a un lado una parte de sus ingresos mensuales para cada gasto que sabe que tendrá, y una cantidad adicional como un cojín para recurrir a cualquier gasto inesperado. Lo que queda es "dinero divertido". Para que un presupuesto funcione, es importante saber exactamente cuánto puede gastar en entretenimiento y quedarse conen esa cantidad a toda costa.

Otra opción es buscar asesoramiento crediticio. Si sabe que no tiene la disciplina para hacer un presupuesto y seguirlo sin ayuda, esta puede ser una opción para usted. Los consejeros podrán enseñarle tácticas para administrar sus finanzas, ¡pero ten cuidado de no elegir inadvertidamente una organización sombreada que salga para obtener el dinero que te queda! Si se persigue presupuestar o asesoramiento crediticio, puede encontrar que el "alivio de la deuda" también significa encontrar una manera de pagar sus facturas, en lugar de dejar que manejen su vida.

El alivio de la deuda también se puede encontrar en la consolidación de la deuda. La consolidación de la deuda toma todas las deudas que tiene, como en préstamos o tarjetas de crédito, y las agrupa en un préstamo grande. La ventaja es que, especialmente cuando el préstamo de consolidación de la deuda incluye un automóvil o una casa, puede obtener tasas de interés considerablemente más bajas que en sus tarjetas de crédito o un préstamo no garantizado. Sus facturas mensuales se consolidarán en una PAyment que no cambiará en los próximos años.

Para lograr el alivio de la deuda a través de la consolidación de la deuda, su crédito debe estar en buen estado, por lo que, nuevamente, es importante tomar medidas temprano, antes de acumular un historial de pagos tardíos o pendientes. Es posible que pueda encontrar un acreedor que lo califique para un préstamo a pesar del crédito cuestionable, pero sin duda estará atrapado con una tasa de interés más alta. Las tasas de interés más altas significan pagos más altos, y esto podría hacer que su plan sea contraproducente si su objetivo es reducir sus pagos mensuales.

La quiebra como forma de alivio de la deuda solo debe usarse como último recurso. La bancarrota se suma a su informe de crédito una marca negra grave en su contra, y esa marca negra permanecerá durante varios años. También hay límites sobre la frecuencia que puede declarar bancarrota.

Hay dos tipos de bancarrota. El Capítulo 7 elimina todas sus deudas, pero también lleva su automóvil, su hogar y cualquier otra cosa que los acreedores puedan reclamaren recompensa por su deuda no remunerada. El Capítulo 13 le permite mantener sus posesiones, pero tendrá que establecer un plan de pago a largo plazo que el tribunal apruebe. Recuerde que aunque cualquiera de las formas de bancarrota puede proporcionar el alivio de la deuda que necesita, las consecuencias de declararse en bancarrota lo seguirán durante algún tiempo.