¿Qué es el alivio de la deuda?
La frase alivio de la deuda se usa con frecuencia y puede significar muchas cosas. En términos realistas, el alivio de la deuda es una forma de sacarlo del agua caliente, a través del presupuesto, contactando a sus acreedores, consolidando la deuda o declarándose en bancarrota. Sin embargo, es importante darse cuenta de que, en términos de publicidad, el alivio de la deuda es sinónimo de quiebra : muchas empresas financieras que anuncian "alivio de la deuda" pueden estar planeando llevarlo directamente a la corte de bancarrota.
Si necesita alivio de la deuda, hay varias opciones diferentes disponibles para usted. Si cree que su dificultad financiera es temporal, puede comunicarse con sus acreedores y explicarles la situación. Si la cuenta ha estado en buen estado en el pasado, es probable que el acreedor acepte suspender temporalmente sus obligaciones de pago. Tal favor no viene sin costo, por supuesto: cuando comience a hacer pagos nuevamente, es probable que sean más altos para compensar el monto vencido. Sin embargo, unos pocos meses de alivio de la deuda pueden ayudarlo a recuperarse, y a la larga puede valer la pena el costo.
Tenga en cuenta que si tiene dificultades para hacer sus facturas, es importante hablar con sus acreedores lo antes posible. Si su cuenta no está al día, es menos probable que la comprendan; y si los cobradores de deudas ya están involucrados, es probable que esté fuera de las manos del acreedor. ¡No espere hasta que sus deudas estén fuera de control antes de buscar ayuda!
Si simplemente está teniendo dificultades para abrocharse el cinturón y pagar sus facturas cada mes, el "alivio de la deuda" podría implicar hacer un presupuesto para usted. Reserve una parte de sus ingresos mensuales por cada gasto que sepa que tendrá, y una cantidad adicional como amortiguador para recurrir a cualquier gasto inesperado. Lo que queda es "dinero divertido". Para que un presupuesto funcione, es importante saber exactamente cuánto puede gastar en entretenimiento, y mantenerse dentro de esa cantidad a toda costa.
Otra opción es buscar asesoría de crédito. Si sabe que no tiene la disciplina para hacer un presupuesto y cumplirlo sin ayuda, esta puede ser una opción para usted. ¡Los consejeros podrán enseñarle tácticas para administrar sus finanzas, pero tenga cuidado de no elegir inadvertidamente una organización sospechosa que salga a buscar el dinero que le queda! Si se busca el presupuesto o la asesoría de crédito, es posible que el "alivio de la deuda" también signifique encontrar una manera de pagar sus facturas, en lugar de dejar que se encarguen de su vida.
El alivio de la deuda también se puede encontrar en la consolidación de la deuda. La consolidación de deuda toma todas las deudas que tiene, como préstamos o tarjetas de crédito, y las agrupa en un préstamo grande. La ventaja es que, especialmente cuando el préstamo de consolidación de deudas incluye un automóvil o una casa, puede obtener tasas de interés considerablemente más bajas que las que obtendría con sus tarjetas de crédito o un préstamo sin garantía. Sus facturas mensuales se consolidarán en un solo pago que no cambiará en los próximos años.
Para obtener alivio de la deuda a través de la consolidación de deuda, su crédito debe estar en regla, por lo que, nuevamente, es importante tomar medidas con anticipación, antes de acumular un historial de pagos atrasados o pendientes. Es posible que pueda encontrar un acreedor que lo califique para un préstamo a pesar del crédito cuestionable, pero indudablemente se quedará atrapado con una tasa de interés más alta. Tasas de interés más altas significan pagos más altos, y esto podría hacer que su plan fracase si su objetivo es reducir sus pagos mensuales.
La bancarrota como una forma de alivio de la deuda solo debe usarse como último recurso. La bancarrota agrega a su informe de crédito una marca negra grave en su contra, y esa marca negra permanecerá por varios años. También hay límites sobre la frecuencia con la que puede declararse en quiebra.
Hay dos tipos de bancarrota. El Capítulo 7 elimina todas sus deudas, pero también se lleva su automóvil, su casa y cualquier otra cosa que los acreedores puedan reclamar como compensación por su deuda impaga. El Capítulo 13 le permite conservar sus pertenencias, pero deberá establecer un plan de pago a largo plazo que la corte apruebe. Recuerde que aunque cualquiera de las formas de quiebra puede proporcionar el alivio de la deuda que necesita, las consecuencias de declararse en bancarrota lo seguirán por algún tiempo.