Was ist Schuldenerlass?
Der Ausdruck Schuldenerlass wird häufig verwendet und kann viele Dinge bedeuten. Realistisch gesehen ist der Schuldenerlass eine Möglichkeit, durch Budgetierung, Kontaktaufnahme mit Ihren Gläubigern, Schuldenkonsolidierung oder Konkursantrag aus dem heißen Wasser zu kommen. Es ist jedoch wichtig zu wissen, dass Schuldenerlass in Bezug auf Werbung gleichbedeutend mit Insolvenz ist : Viele Finanzunternehmen, die für Schuldenerlass werben, planen möglicherweise, Sie direkt vor das Insolvenzgericht zu bringen.
Wenn Sie einen Schuldenerlass benötigen, stehen Ihnen verschiedene Optionen zur Verfügung. Wenn Sie glauben, dass Ihre finanzielle Not vorübergehend ist, können Sie sich an Ihre Gläubiger wenden und ihnen die Situation erklären. Wenn das Konto in der Vergangenheit in gutem Zustand war, ist es wahrscheinlich, dass der Gläubiger zustimmt, Ihre Zahlungsverpflichtungen vorübergehend auszusetzen. Ein solcher Gefallen ist natürlich nicht ohne Kosten verbunden: Wenn Sie erneut Zahlungen tätigen, werden diese wahrscheinlich höher sein, um den überfälligen Betrag zu kompensieren. Ein paar Monate Schuldenerlass können Ihnen jedoch dabei helfen, wieder auf die Beine zu kommen, und sind die Kosten auf lange Sicht durchaus wert.
Denken Sie daran, dass es wichtig ist, frühzeitig mit Ihren Gläubigern zu sprechen, wenn Sie Schwierigkeiten haben, Ihre Rechnungen zu stellen. Wenn Ihr Konto nicht in gutem Zustand ist, ist es weniger wahrscheinlich, dass Sie es verstehen. und wenn es sich bereits um Inkassobüros handelt, liegt es wahrscheinlich nicht in der Hand des Gläubigers. Warten Sie nicht, bis Ihre Schulden außer Kontrolle geraten, bevor Sie Hilfe suchen!
Wenn es Ihnen einfach schwer fällt, sich zusammenzureißen und Ihre Rechnungen jeden Monat zu bezahlen, besteht der Schuldenerlass möglicherweise darin, ein Budget für sich selbst zu erstellen. Legen Sie einen Teil Ihres monatlichen Einkommens für jede Ausgabe, von der Sie wissen, dass Sie sie haben, und einen zusätzlichen Betrag als Kissen beiseite, auf das Sie bei unerwarteten Ausgaben zurückgreifen können. Was bleibt, ist „Spaßgeld“. Damit ein Budget funktioniert, ist es wichtig, genau zu wissen, wie viel Sie für Unterhaltung ausgeben können - und um jeden Preis innerhalb dieses Betrags zu bleiben.
Eine andere Möglichkeit ist die Kreditberatung. Wenn Sie wissen, dass Sie nicht die Disziplin haben, ein Budget zu erstellen und ohne Hilfe daran festzuhalten, ist dies möglicherweise eine Option für Sie. Die Berater können Ihnen Taktiken für die Verwaltung Ihrer Finanzen beibringen. Achten Sie jedoch darauf, nicht versehentlich eine zwielichtige Organisation zu wählen, die darauf aus ist, das übrig gebliebene Geld zu erhalten! Wenn Budgetierung oder Kreditberatung betrieben werden, bedeutet „Schuldenerlass“ möglicherweise auch, einen Weg zu finden, um sich Ihre Rechnungen zu leisten, anstatt sie Ihr Leben lang laufen zu lassen.
Schuldenerleichterungen finden sich auch in der Schuldenkonsolidierung. Schuldenkonsolidierung nimmt alle Schulden, die Sie haben, z. B. für Kredite oder Kreditkarten, und fasst sie zu einem großen Kredit zusammen. Der Vorteil ist, dass Sie insbesondere dann, wenn der Schuldenkonsolidierungskredit ein Auto oder ein Eigenheim umfasst, erheblich niedrigere Zinssätze erhalten können als bei Kreditkarten oder einem ungesicherten Kredit. Ihre monatlichen Rechnungen werden zu einer Zahlung zusammengefasst, die sich in den nächsten Jahren nicht ändert.
Um eine Entschuldung durch Schuldenkonsolidierung zu erreichen, muss Ihr Kredit in gutem Zustand sein. Daher ist es wichtig, frühzeitig Maßnahmen zu ergreifen, bevor Sie eine Erfolgsbilanz für verspätete oder ausstehende Zahlungen aufstellen. Möglicherweise finden Sie einen Gläubiger, der Sie trotz fragwürdiger Kreditwürdigkeit für ein Darlehen qualifiziert, aber Sie werden zweifellos mit einem höheren Zinssatz konfrontiert sein. Höhere Zinssätze bedeuten höhere Zahlungen, und dies könnte dazu führen, dass Ihr Plan fehlschlägt, wenn Ihr Ziel darin besteht, Ihre monatlichen Zahlungen zu reduzieren.
Insolvenz als Form des Schuldenerlasses sollte nur als letztes Mittel eingesetzt werden. Insolvenz fügt Ihrer Kreditauskunft eine ernste schwarze Markierung gegen Sie hinzu, und diese schwarze Markierung bleibt für einige Jahre. Es gibt auch Beschränkungen, wie oft Sie Insolvenz anmelden können.
Es gibt zwei Arten von Insolvenz. Kapitel 7 löscht alle Ihre Schulden aus, bringt aber auch Ihr Auto, Ihre Wohnung und alles andere mit, was Gläubiger als Entschädigung für Ihre unbezahlten Schulden geltend machen können. In Kapitel 13 können Sie Ihre Besitztümer behalten, aber Sie müssen einen langfristigen Zahlungsplan aufstellen, den das Gericht genehmigt. Denken Sie daran, dass die Konsequenzen eines Insolvenzantrags noch einige Zeit andauern werden, auch wenn eine der Konkursformen die von Ihnen geforderte Entschuldung bewirken kann.