Hva er gjeldslette?

Uttrykket gjeldslette brukes ofte og kan bety mange ting. Rent realistisk er gjeldslette en måte å få deg ut av varmt vann, gjennom budsjettering, kontakt kreditorene, gjeldskonsolidering eller innlevering av konkurs. Imidlertid er det viktig å innse at gjeldslette i reklamefilmer er synonymt med konkurs : mange finansfirmaer som reklamerer for "gjeldslette", planlegger kanskje å føre deg rett inn i konkursretten.

Hvis du trenger gjeldslette, er det flere forskjellige alternativer tilgjengelig for deg. Hvis du mener at din økonomiske vanskeligheter er midlertidig, kan du kontakte kreditorene og forklare situasjonen for dem. Hvis kontoen har hatt en god status i det siste, er sjansen stor for at kreditor vil gå med på å midlertidig innstille betalingsforpliktelsene dine. En slik fordel kommer selvfølgelig ikke uten kostnader: når du begynner å utbetale igjen, vil de sannsynligvis være høyere for å kompensere for forfalt beløp. Noen måneders gjeldslettelse kan imidlertid hjelpe deg med å komme deg på beina igjen, og det kan være vel verdt kostnadene i det lange løp.

Husk at hvis du har problemer med å regne, er det viktig å snakke med kreditorene dine tidlig. Hvis kontoen din ikke har god status, er det mindre sannsynlig at de forstår; og hvis inkasso allerede er involvert, er sjansen stor for at det er utenfor kreditorens hender. Ikke vent til gjeldene dine er ute av kontroll før du søker hjelp!

Hvis du ganske enkelt har vanskelig for å slå deg ned og betale regningene hver måned, kan "gjeldslette" innebære å lage et budsjett for deg selv. Sett av en del av den månedlige inntekten for hver utgift du vet du vil ha, og et ekstra beløp som en pute å falle tilbake på for eventuelle uventede utgifter. Det som er igjen er "morsomme penger." For at et budsjett kan fungere, er det viktig å vite nøyaktig hvor mye du kan bruke på underholdning - og å holde deg innenfor det beløpet for enhver pris.

Et annet alternativ er å forfølge kredittrådgivning. Hvis du vet at du ikke har disiplin til å lage et budsjett og holde deg til det uten hjelp, kan dette være et alternativ for deg. Rådgiverne vil kunne lære deg taktikker for å styre økonomien din, men vær forsiktig så du ikke utilsiktet velger en lyssky organisasjon som er ute for å få pengene du har igjen! Hvis budsjettering eller kredittrådgivning blir fulgt, kan du oppleve at "gjeldslette" også betyr å finne en måte å ha råd til regningene dine på, i stedet for å la dem styre livet ditt.

Gjeldslettelse kan også finnes i gjeldskonsolidering. Gjeldskonsolidering tar all gjeld du har, for eksempel på lån eller kredittkort, og klumper dem til ett stort lån. Fordelen er at, spesielt når gjeldskonsolideringslånet inkluderer en bil eller et hjem, kan du få betydelig lavere rente enn du ville gjort på kredittkortene dine eller et usikret lån. De månedlige regningene dine blir konsolidert til en betaling som ikke endres i løpet av de neste årene.

For å oppnå gjeldslette via gjeldskonsolidering, må kreditten din være i god stand - så, igjen, er det viktig å ta grep tidlig, før du samler resultater med forsinkede eller utestående betalinger. Du kan kanskje finne en kreditor som vil kvalifisere deg for et lån til tross for tvilsom kreditt, men du vil utvilsomt sitte fast med en høyere rente. Høyere renter betyr høyere utbetalinger, og dette kan føre til at planen din går tilbake igjen hvis målet ditt er å redusere de månedlige innbetalingene.

Konkurs som en form for gjeldslette bør bare brukes som en siste utvei. Konkurs tilfører kredittrapporten din et alvorlig svart merke mot deg, og det svarte merket vil forbli i en årrekke. Det er også grenser for hvor ofte du kan erklære konkurs.

Det er to typer konkurs. Kapittel 7 utsletter all gjeld, men tar også bilen, hjemmet og alt annet som kreditorene kan kreve i vederlag for ubetalte gjeld. Kapittel 13 lar deg beholde eiendelene dine, men du må sette opp en langsiktig betalingsplan som retten godkjenner. Husk at selv om en eller annen form for konkurs kan gi den gjeldslette du trenger, vil konsekvensene av innlevering for konkurs følge deg i noen tid fremover.