Vad är skuldlättnad?
Frasen skuldlättnad används ofta och kan betyda många saker. I realistiska termer är skuldlättnad ett sätt att få dig ur varmt vatten, genom budgetering, kontakta dina borgenärer, skuldkonsolidering eller arkivering av konkurs. Det är emellertid viktigt att inse att i reklamvillkor är skuldlättnad synonymt med konkurs : många finansföretag som annonserar "skuldlättnad" kan planera att inleda dig direkt till konkursdomstol.
Om du behöver skuldlättnad finns det flera olika alternativ tillgängliga för dig. Om du tror att din ekonomiska svårighet är tillfällig kan du kontakta dina borgenärer och förklara situationen för dem. Om kontot har varit i gott skick tidigare har chansen att borgenären kommer att acceptera att tillfälligt upphäva dina betalningsförpliktelser. En sådan tjänst kommer naturligtvis inte utan kostnad: när du börjar göra betalningar igen, kommer de sannolikt att vara högre för att kompensera för förfallna belopp. Men några månaders skuldlättnad kan hjälpa dig att komma tillbaka på dina fötter och kan vara väl värt kostnaden på lång sikt.
Tänk på att om du har svårt att göra dina räkningar är det viktigt att prata med dina borgenärer tidigt. Om ditt konto inte har god status är det mindre troligt att de förstår. och om skuldinvånare redan är involverade, är chansen stor att det är ur borgenärens händer. Vänta inte tills dina skulder är ur kontroll innan du söker hjälp!
Om du helt enkelt har svårt att slå dig ner och betala dina räkningar varje månad, kan "skuldlättnad" innebära att du gör en budget för dig själv. Sätt åt en del av din månatliga inkomst för varje kostnad du vet att du kommer att ha, och ett extra belopp som en kudde att falla tillbaka på för eventuella oväntade kostnader. Det som finns kvar är "roliga pengar." För att en budget ska fungera är det viktigt att veta exakt hur mycket du kan spendera på underhållning - och att hålla dig inom det beloppet till varje pris.
Ett annat alternativ är att bedriva kreditrådgivning. Om du vet att du inte har disciplinen att göra en budget och hålla fast vid den utan hjälp kan detta vara ett alternativ för dig. Rådgivarna kan lära dig taktik för att hantera din ekonomi, men var försiktig så att du oavsiktligt väljer en skuggig organisation som är ute efter att få de pengar du har kvar! Om budgetering eller kreditrådgivning bedrivs kan du upptäcka att ”skuldlättnad” också innebär att hitta ett sätt att ha råd med dina räkningar istället för att låta dem driva ditt liv.
Skuldlättnader kan också hittas i skuldkonsolidering. Skuldkonsolidering tar alla de skulder du har, till exempel på lån eller kreditkort, och klumpar samman dem till ett stort lån. Fördelen är att, särskilt när skuldkonsolideringslånet inkluderar en bil eller ett hem, kan du få betydligt lägre räntor än du skulle göra på dina kreditkort eller ett lån utan säkerhet. Dina månatliga räkningar konsolideras till en betalning som inte kommer att ändras under de närmaste åren.
För att uppnå skuldlättnad via skuldkonsolidering måste din kredit vara i gott skick - så återigen är det viktigt att vidta åtgärder tidigt, innan du samlar in en meritlista av sena eller utestående betalningar. Du kanske kan hitta en borgenär som kommer att kvalificera dig för ett lån trots tvivelaktiga krediter, men du kommer säkert att fastna med en högre ränta. Högre ränta innebär högre betalningar, och det kan leda till att din plan går tillbaka till om ditt mål är att minska dina månatliga betalningar.
Konkurs som en form av skuldlättnad bör endast användas som en sista utväg. Konkurs lägger till din kreditrapport ett allvarligt svart märke mot dig, och det svarta märket kommer att kvarstå under ett antal år. Det finns också gränser för hur ofta du kan förklara konkurs.
Det finns två typer av konkurs. Kapitel 7 torkar bort alla dina skulder, men tar också din bil, hem och allt annat som borgenärer kan kräva för att få ersättning för din obetalda skuld. I kapitel 13 kan du behålla dina ägodelar, men du måste skapa en långsiktig betalningsplan som domstolen godkänner. Kom ihåg att även om någon form av konkurs kan ge den skuldlättnad du behöver, kommer följderna av ansökan om konkurs att följa dig under en lång tid framöver.