Hvad er gældslettelse?
Udtrykket gældslettelse bruges ofte og kan betyde mange ting. Rent realistisk er gældslettelse en måde at få dig ud af varmt vand gennem budgettering, kontakte dine kreditorer, gældskonsolidering eller arkivering af konkurs. Det er dog vigtigt at indse, at i reklamevilkår er gældslettelse synonymt med konkurs : Mange finansielle virksomheder, der reklamerer for "gældslettelse", planlægger muligvis at føre dig direkte ind i konkursretten.
Hvis du har brug for gældslettelse, er der flere forskellige muligheder tilgængelige for dig. Hvis du mener, at din økonomiske vanskelighed er midlertidig, kan du kontakte dine kreditorer og forklare situationen for dem. Hvis kontoen tidligere har været i god stand, er chancerne for, at kreditor vil acceptere midlertidigt at suspendere dine betalingsforpligtelser. En sådan fordel kommer selvfølgelig ikke uden omkostninger: Når du begynder at foretage betalinger igen, vil de sandsynligvis være højere for at kompensere for det forfaldne beløb. Imidlertid kan et par måneders gældslettelse hjælpe dig med at komme tilbage på fødderne og kan være værd at omkostningerne i det lange løb.
Husk, at hvis du har problemer med at oprette dine regninger, er det vigtigt at tale med dine kreditorer tidligt. Hvis din konto ikke har en god status, er det mindre sandsynligt, at de forstår; og hvis gældssamlere allerede er involveret, er chancerne for, at det er ud af kreditorens hænder. Vent ikke, indtil din gæld er ude af kontrol, før du søger hjælp!
Hvis du ganske enkelt har svært ved at slå dig ned og betale dine regninger hver måned, kan "gældslettelse" muligvis indebære, at du laver et budget for dig selv. Sæt en del af din månedlige indkomst til side for hver udgift, du ved, du har, og et ekstra beløb som en pude til at falde tilbage på for enhver uventet udgift. Hvad der er tilbage er "sjove penge." For at et budget kan fungere, er det vigtigt at vide nøjagtigt, hvor meget du kan bruge på underholdning - og forblive inden for dette beløb for enhver pris.
En anden mulighed er at forfølge kreditrådgivning. Hvis du ved, at du ikke har disciplinen til at lave et budget og holde sig til det uden hjælp, kan dette muligvis være en mulighed for dig. Rådgiverne vil være i stand til at lære dig taktik til styring af din økonomi, men pas på ikke at utilsigtet vælge en lyssky organisation, der er ude for at få de penge, du har tilbage! Hvis der foretages budgettering eller kreditrådgivning, kan du opleve, at "gældslettelse" også betyder at finde en måde at have råd til dine regninger i stedet for at lade dem styre dit liv.
Gældslettelse kan også findes i gældskonsolidering. Gældskonsolidering tager alle de gæld, du har, såsom på lån eller kreditkort, og klumper dem til et stort lån. Fordelen er, at især når gældskonsolideringslånet inkluderer en bil eller et hjem, kan du få betydeligt lavere renter, end du ville gjort på dine kreditkort eller et usikret lån. Dine månedlige regninger konsolideres til en betaling, der ikke ændres i løbet af de næste par år.
For at opnå gældslettelse via gældskonsolidering, skal din kredit være i god stand - så det er igen vigtigt at gribe ind tidligt, før du samler en oversigt over sene eller udestående betalinger. Du kan muligvis finde en kreditor, der vil kvalificere dig til et lån på trods af tvivlsom kredit, men du vil uden tvivl sidde fast med en højere rente. Højere renter betyder højere betalinger, og dette kan medføre, at din plan går i retur, hvis dit mål er at reducere dine månedlige betalinger.
Konkurs som en form for gældslettelse bør kun bruges som en sidste udvej. Konkurs tilføjer til din kreditrapport et alvorligt sort mærke mod dig, og det sorte mærke vil forblive i et antal år. Der er også grænser for, hvor ofte du kan erklære konkurs.
Der er to typer konkurs. Kapitel 7 udsletter al din gæld, men tager også din bil, hjem og alt andet, som kreditorer kan kræve i vederlag for din ubetalte gæld. Kapitel 13 giver dig mulighed for at bevare dine ejendele, men du bliver nødt til at oprette en langsigtet betalingsplan, som retten godkender. Husk, at selv om begge former for konkurs kan give den gældslettelse, du har brug for, følgerne af arkivering til konkurs vil følge dig i nogen tid fremover.