Hvad er et tilgodehavende lån?
Et tilgodehavende lån er en type udlånsordning, der giver en virksomhed mulighed for at bruge tilgodehavenderne i en bestemt periode som sikkerhed på et lån. Denne type lån kan være på engangsbasis eller kan fortsætte over på hinanden følgende faktureringsperioder, hvilket effektivt giver virksomheden mulighed for at gøre brug af tilgodehavenderne, før de faktisk overføres af kunderne. Typisk kompenseres långiveren enten af den interesse, der vurderes på lånets balance eller ved at bevare en fast procentdel af den samlede værdi af tilgodehavenderne for hver periode, der er opstået som sikkerhed.
En type konti -tilgodehavende lån er et sikret låneordning, der tilbydes af banker og lignende finansielle institutioner. Nogle gange kendt som et tilgodehavende forretningslån, ligner dette arrangement meget enhver form for sikret lån. Långiveren vil overveje det samlede beløb, der er faktureret i den aktuelle regnskabsperiode, og godkende derefter et lån for en procentdel af dette beløb, normalt et sted mellemEEN 70% og 80% af pålydende værdien af de fakturaer, der er genereret for den faktureringsperiode. Tilgodehavenderne bruges som sikkerhed for lånet, og låntageren tilbagebetaler lånet i henhold til specifikke vilkår, normalt inden for seks måneder eller mindre. Med denne løsning fortsætter låntagers kunder med at overføre betalinger direkte til virksomheden, hvilket giver virksomheden mulighed for at bruge disse midler til at afvikle gælden hos långiveren ved at foretage de planlagte månedlige afbetalinger.
Der bruges en anden type konti -tilgodehavende lån, når der er behov for løbende at arrangere finansiering ved hjælp af tilgodehavender genereret i successive perioder. Kendt som factoring opfordrer denne tilgang i det væsentlige til et faktorfirma til at vurdere tilgodehavender for hver periode og forlænge en engangsbetaling, der kan være overalt mellem 70% og 90% af den samlede værdi af de involverede fakturaer. I modsætning til et tilgodehavende lån, der er sikret fraEn bank, et factoringslån kræver typisk en chance i overførslen til at tackle disse fakturaer, ofte til en låsekasse, der ejes og drives af factoring -selskabet. Når betalinger modtages, krediteres de låntagers konto, indtil engangsbeløbet er pensioneret. På det tidspunkt vil factoring -selskabet udstede en betaling til låntageren, der dækker resten af pålydende værdien af de indsamlede fakturaer, mindre en lille procentdel til levering af finansieringen.
Afhængig af virksomhedens behov kan enten tilgang til et tilgodehavende lån være passende. Når behovet er på kort sigt, er det ofte et godt træk at få denne type lån fra en bank og bruge tilgodehavenderne som sikkerhed, da det betyder, at kunderne ikke behøver at ændre noget for at overføre betalinger. I situationer, der kræver løbende finansiering, er det ofte den bedste tilgang at arbejde med et factoring -selskab.