Hvad er et tilgodehavende lån?

Et tilgodehavende lån er en type udlånsordning, der giver en virksomhed mulighed for at bruge de tilgodehavender i en bestemt periode som sikkerhed på et lån.Denne type lån kan være på engangsbasis eller kan fortsætte over på hinanden følgende faktureringsperioder, hvilket effektivt giver virksomheden mulighed for at gøre brug af tilgodehavenderne, før de faktisk overføres af kunderne.Typisk kompenseres långiveren enten af den interesse, der vurderes på lånets balance eller ved at bevare en fast procentdel af den samlede værdi af tilgodehavenderne for hver periode, der er opstået som sikkerhed.

En type tilgodehavende lån er et sikret låneordning, der tilbydes af banker og lignende finansielle institutioner.Nogle gange kendt som et tilgodehavende forretningslån, ligner dette arrangement meget enhver form for sikret lån.Långiveren vil overveje det samlede beløb, der er faktureret i den aktuelle regnskabsperiode, og godkende derefter et lån for en procentdel af dette beløb, som regel et sted mellem 70% og 80% af pålydende værdien af de fakturaer, der er genereret for den faktureringsperiode.Tilgodehavenderne bruges som sikkerhed for lånet, og låntageren tilbagebetaler lånet i henhold til specifikke vilkår, normalt inden for seks måneder eller mindre.Med denne løsning fortsætter låntagers kunder med at overføre betalinger direkte til virksomheden, hvilket giver virksomheden mulighed for at bruge disse midler til at afvikle gælden med långiveren ved at foretage de planlagte månedlige afbetaling.Der er behov for løbende at arrangere finansiering ved hjælp af tilgodehavender genereret i successive perioder.Kendt som factoring opfordrer denne tilgang i det væsentlige til et faktorfirma til at vurdere tilgodehavender for hver periode og forlænge en engangsbetaling, der kan være overalt mellem 70% og 90% af den samlede værdi af de involverede fakturaer.I modsætning til et tilgodehavende lån, der er sikret fra en bank, kræver et factoringslån typisk en chance i overførslen til at tackle disse fakturaer, ofte til en låsekasse, der ejes og drives af faktorfirmaet.Når betalinger modtages, krediteres de låntagers konto, indtil engangsbeløbet er pensioneret.På det tidspunkt udsteder factoring -selskabet en betaling til låntageren, der dækker resten af pålydende værdien af de indsamlede fakturaer, mindre en lille procentdel til at levere finansieringen.

Afhængig af virksomhedens behov, enten tilgang til enTilgodehavende lån kan være passende.Når behovet er på kort sigt, er det ofte et godt træk at få denne type lån fra en bank og bruge tilgodehavenderne som sikkerhed, da det betyder, at kunderne ikke behøver at ændre noget for at overføre betalinger.I situationer, der kræver løbende finansiering, er det ofte den bedste tilgang at arbejde med et factoring -selskab.