Che cos'è un prestito a credito?
Un prestito di crediti è un tipo di accordo di prestito che consente a una società di utilizzare i crediti di contabilità per un periodo specifico come garanzia su un prestito. Questo tipo di prestito può essere una tantum o può continuare per periodi di fatturazione successivi, consentendo in tal modo all'azienda di utilizzare i crediti prima che vengano effettivamente rimessi dai clienti. In genere, il creditore è compensato dall'interesse valutato sul saldo del prestito o trattenendo una percentuale fissa del valore totale dei crediti per ciascun periodo detenuto come garanzia.
Un tipo di prestito a crediti è un accordo di prestito garantito offerto da banche e istituti finanziari simili. Talvolta noto come prestito commerciale di crediti, questo accordo è molto simile a qualsiasi tipo di prestito garantito. Il creditore prenderà in considerazione l'importo totale fatturato durante il periodo contabile corrente, quindi approverà un prestito per una percentuale di tale importo, di solito tra il 70% e l'80% del valore nominale delle fatture generate per quel periodo di fatturazione. I crediti sono utilizzati come garanzia per il prestito e il mutuatario rimborsa il prestito in base a condizioni specifiche, di solito entro sei mesi o meno. Con questa soluzione, i clienti del mutuatario continuano a inviare i pagamenti direttamente alla società, consentendo all'azienda di utilizzare tali fondi per estinguere il debito con il creditore effettuando i pagamenti mensili programmati.
Viene utilizzato un diverso tipo di credito per crediti quando vi è la necessità di organizzare continuamente finanziamenti utilizzando i crediti generati in periodi successivi. Conosciuto come factoring, questo approccio richiede essenzialmente una società di factoring per valutare i crediti per ciascun periodo ed estendere un pagamento forfettario che può essere compreso tra il 70% e il 90% del valore totale delle fatture coinvolte. A differenza di un credito di credito garantito da una banca, un prestito di factoring richiede in genere la possibilità di rivolgersi a tali fatture, spesso a una cassetta di sicurezza posseduta e gestita dalla società di factoring. Quando i pagamenti vengono ricevuti, vengono accreditati sul conto del debitore fino a quando la somma forfettaria non viene ritirata. A quel punto, la società di factoring emetterà un pagamento al mutuatario che copre il resto del valore nominale delle fatture raccolte, meno una piccola percentuale per fornire il finanziamento.
A seconda delle esigenze della società, può essere appropriato l'uno o l'altro approccio a un prestito di crediti. Quando la necessità è a breve termine, ottenere questo tipo di prestito da una banca e utilizzare i crediti come garanzia è spesso una buona mossa, poiché significa che i clienti non devono cambiare nulla per rimettere i pagamenti. In situazioni che richiedono finanziamenti continui, lavorare con una società di factoring è spesso l'approccio migliore.