Hva er et kundefordringslån?
Et kundefordringslån er en type utlånsordning som gjør at et selskap kan bruke kundefordringene i en spesifikk periode som sikkerhet på et lån. Denne typen lån kan være på engangsbasis, eller kan fortsette over påfølgende faktureringsperioder, slik at selskapet effektivt kan benytte seg av fordringene før de faktisk blir overført av kunder. Utlåner kompenseres typisk enten av renten som blir vurdert på saldoen på lånet eller ved å beholde en fast prosentandel av den totale verdien av fordringene for hver periode som holdes som sikkerhet.
En type fordringslån er en sikret låneavtale som tilbys av banker og lignende finansinstitusjoner. Noen ganger kjent som et fordringslån, er denne ordningen veldig lik alle typer sikrede lån. Långiveren vil vurdere det totale beløpet som er fakturert i løpet av den gjeldende regnskapsperioden, og deretter godkjenne et lån for en prosentandel av det beløpet, vanligvis et sted mellom 70% og 80% av pålydende verdi av fakturaene som ble generert for den faktureringsperioden. Fordringene brukes som sikkerhet for lånet, og låntaker tilbakebetaler lånet til bestemte vilkår, vanligvis innen seks måneder eller mindre. Med denne løsningen fortsetter låntakerens kunder å betale tilbake direkte til selskapet, slik at virksomheten kan bruke disse midlene til å gjøre opp gjeldene med långiveren ved å utføre de planlagte månedlige avdragsutbetalingene.
En annen type kundefordringslån brukes når det er behov for kontinuerlig å ordne finansiering ved å bruke fordringer generert i påfølgende perioder. Denne tilnærmingen, kjent som factoring, krever i hovedsak at et factoringfirma skal vurdere fordringene for hver periode og utvide et engangsbeløp som kan være et sted mellom 70% og 90% av den totale verdien av fakturaene som er involvert. I motsetning til et kundefordringslån som er sikret fra en bank, krever et faktureringslån typisk en sjanse i oppgaven til å adressere på disse fakturaene, ofte til en lockbox som eies og drives av factoring-selskapet. Når betalinger mottas, blir de kreditert på låntakers konto til engangsbeløpet er trukket tilbake. På det tidspunktet vil factoringfirmaet utstede en betaling til låntaker som dekker resten av pålydende verdi av de innsamlede fakturaene, minus en liten prosentandel for finansiering.
Avhengig av selskapets behov, kan en tilnærming til et kundefordringslån være passende. Når behovet er kortsiktig, er det ofte et godt grep å skaffe denne typen lån fra en bank og bruke fordringene som sikkerhet, siden det betyr at kundene ikke trenger å endre noe for å kunne betale tilbake. I situasjoner som krever løpende finansiering, er det ofte den beste tilnærmingen å jobbe med et factoringfirma.