¿Qué es un préstamo de cuentas por cobrar?

Un préstamo de cuentas por cobrar es un tipo de acuerdo de préstamo que permite a una empresa usar las cuentas por cobrar de cuentas durante un período específico como la garantía en un préstamo. Este tipo de préstamo puede ser único, o puede continuar durante períodos de facturación sucesivos, permitiendo efectivamente a la compañía hacer uso de las cuentas por cobrar antes de que los clientes los remiten. Por lo general, el prestamista se compensa con los intereses que se evalúan en el saldo del préstamo o por retener un porcentaje fijo del valor total de las cuentas por cobrar para cada período retenido como garantía.

Un tipo de préstamo de cuentas por cobrar es un acuerdo de préstamo garantizado que ofrece bancos e instituciones financieras similares. A veces conocido como un préstamo comercial de cuentas por cobrar, este acuerdo es muy similar a cualquier tipo de préstamo garantizado. El prestamista considerará el monto total facturado durante el período de contabilidad actual, luego aprobará un préstamo por un porcentaje de ese monto, generalmente en algún lugar entreEEN 70% y 80% del valor nominal de las facturas generadas para ese período de facturación. Las cuentas por cobrar se utilizan como garantía para el préstamo, y el prestatario reembolsa el préstamo de acuerdo con términos específicos, generalmente dentro de seis meses o menos. Con esta solución, los clientes del prestatario continúan remitiendo los pagos directamente a la empresa, lo que permite que la empresa use esos fondos para resolver la deuda con el prestamista haciendo los pagos programados de cuotas mensuales.

Se utiliza un tipo de préstamo de cuentas por cobrar diferentes cuando es necesario organizar continuamente el financiamiento utilizando cuentas por cobrar generadas en períodos sucesivos. Conocido como factoring, este enfoque esencialmente exige que una empresa de factorización evalúe las cuentas por cobrar para cada período y extienda un pago de suma global que puede estar entre el 70% y el 90% del valor total de las facturas involucradas. A diferencia de un préstamo de cuentas por cobrar de cuentas aseguradas deUn banco, un préstamo de factoring generalmente requiere una oportunidad en el mandato de abordar esas facturas, a menudo a una caja de seguridad propiedad y operada por la empresa Factoring. A medida que se reciben los pagos, se les atribuye la cuenta del prestatario hasta que la suma global esté retirada. En ese momento, la compañía de factoring emitirá un pago al prestatario que cubre el resto del valor nominal de las facturas recolectadas, menos un pequeño porcentaje para proporcionar el financiamiento.

Dependiendo de las necesidades de la empresa, cualquier enfoque de un préstamo de cuentas por cobrar puede ser apropiado. Cuando la necesidad es a corto plazo, obtener este tipo de préstamo de un banco y usar las cuentas por cobrar como garantía es a menudo un buen movimiento, ya que significa que los clientes no tienen que cambiar nada para remitir los pagos. En situaciones que requieren financiamiento continuo, trabajar con una empresa de factoring es a menudo el mejor enfoque.