売掛金ローンとは何ですか？

売掛金ローンは、会社がローンの担保として特定の期間に売掛金を使用できるようにする貸出の取り決めの一種です。 このタイプのローンは、1回限りの請求期間である場合があります。または、連続した請求期間を継続する場合があり、事実上、顧客が実際に送金する前に債権を利用できるようにします。 通常、貸し手は、ローンの残高で評価される利息によって、または担保として保持されている各期間の債権の合計価値の固定的な割合を保持することによって補償されます。

売掛金ローンの1つのタイプは、銀行や同様の金融機関が提供する安全なローンの取り決めです。 売掛金のビジネスローンとして知られることもあるこの取り決めは、あらゆる種類の担保付きローンに非常に似ています。 貸し手は、現在の会計期間中に請求された総額を検討し、通常はどこかでその金額の割合でローンを承認します。その請求期間に対して生成された請求書の額面の70％と80％。 売掛金はローンの担保として使用され、借り手は通常6か月以内に特定の条件に従ってローンを返済します。 このソリューションにより、借り手の顧客は引き続き会社に支払いを直接送金し続け、スケジュールされた毎月の分割払いを行うことにより、ビジネスがそれらの資金を使用して貸し手と債務を解決することができます。

連続した期間に生成された売掛金を使用して継続的に資金調達を手配する必要がある場合、異なるタイプの売掛金ローンが使用されます。 ファクタリングと呼ばれるこのアプローチは、基本的に、各期間の売掛金を評価し、関係する請求書の総額の70％〜90％の間にある可能性のある一括支払いを延長するためのファクタリング会社を求めています。 担保された売掛金ローンとは異なります銀行、ファクタリングローンでは、通常、請求書に対処するチャンスが必要です。多くの場合、ファクタリング会社が所有および運営するロックボックスに対処します。 支払いが受け取られると、一時金が廃止されるまで借り手の口座にクレジットされます。 その時点で、ファクタリング会社は、収集された請求書の残りの額面をカバーする借り手への支払いを発行します。

会社のニーズに応じて、売掛金ローンへのいずれかのアプローチが適切かもしれません。 ニーズが短期的である場合、銀行からこのタイプのローンを取得し、債権を担保として使用することは、顧客が支払いを送金するために何も変更する必要がないことを意味するため、良い動きです。 継続的な資金調達を必要とする状況では、ファクタリング会社と協力することが最良のアプローチです。