売掛金ローンとは何ですか？

売掛金ローンは、会社が特定の期間の売掛金をローンの担保として使用できる貸付契約の一種です。 このタイプのローンは1回限りのものである場合もあれば、連続した請求期間にわたって継続する場合もあり、顧客が実際に送金する前に債権を有効に活用できます。 通常、貸し手は、ローンの残高で評価される利息によって、または担保として保有される各期間の債権の総額の一定割合を保持することによって補償されます。

売掛金ローンの1つのタイプは、銀行や同様の金融機関によって提供される担保付きローンの取り決めです。 売掛債権事業ローンとして知られることもあるこの仕組みは、あらゆる種類の担保付きローンと非常によく似ています。 貸し手は、現在の会計期間中に請求された合計金額を検討し、その金額の割合でローンを承認します。通常は、その請求期間に生成された請求書の額面の70％から80％の間です。 債権はローンの担保として使用され、借り手は特定の条件に従って、通常6か月以内にローンを返済します。 このソリューションを使用すると、借り手の顧客は引き続き会社に直接支払いを送金するので、企業はこれらの資金を使用して、予定された月次分割払いを行うことで、貸し手との債務を決済できます。

連続した期間に生成された売掛金を使用して資金調達を継続的に手配する必要がある場合、異なる種類の売掛金ローンが使用されます。 ファクタリングとして知られるこのアプローチでは、ファクタリング会社が各期間の売掛金を評価し、関連する請求書の合計額の70％から90％の範囲の一括支払いを延長する必要があります。 銀行から担保された売掛金ローンとは異なり、ファクタリングローンでは通常、ファクタリング会社が所有および運営するロックボックスに対して、これらの請求書に対応するための送金の機会が必要です。 支払いが受領されると、一括払いが終了するまで借り手の口座に入金されます。 その時点で、ファクタリング会社は借り手に支払いを発行し、回収された請求書の額面の残りをカバーします。

会社のニーズに応じて、売掛金ローンへのアプローチが適切な場合があります。 必要性が短期的な場合、銀行からこのタイプのローンを取得し、債権として担保を使用することは、顧客が支払いを送金するために何も変更する必要がないことを意味するため、多くの場合、良い動きです。 継続的な資金調達が必要な状況では、ファクタリング会社と協力することが最善のアプローチであることがよくあります。