O que é um empréstimo a receber de contas?

Um empréstimo a receber de contas é um tipo de acordo de empréstimo que permite que uma empresa use os contas a receber de contas por um período específico como garantia em um empréstimo. Esse tipo de empréstimo pode ser único ou pode continuar por períodos de cobrança sucessivos, permitindo efetivamente que a empresa use os recebíveis antes de serem realmente remetidos pelos clientes. Normalmente, o credor é compensado pelos juros avaliados no saldo do empréstimo ou mantendo uma porcentagem fixa do valor total dos recebíveis para cada período mantido como garantia.

Um tipo de empréstimo a receber de contas é um acordo de empréstimo seguro oferecido pelos bancos e instituições financeiras similares. Às vezes conhecido como empréstimo comercial a receber de recebíveis, esse acordo é muito semelhante a qualquer tipo de empréstimo garantido. O credor considerará o valor total cobrado durante o período contábil atual e depois aprovará um empréstimo por uma porcentagem desse valor, geralmente em algum lugar entreEEN 70% e 80% do valor nominal das faturas geradas para esse período de cobrança. Os recebíveis são usados ​​como garantia para o empréstimo, e o mutuário reembolsa o empréstimo de acordo com termos específicos, geralmente dentro de seis meses ou menos. Com esta solução, os clientes do mutuário continuam a remeter pagamentos diretamente à empresa, permitindo que a empresa use esses fundos para liquidar a dívida com o credor, fazendo os pagamentos mensais de parcelamento programados.

Um tipo diferente de empréstimo a receber de contas é usado quando há uma necessidade de organizar continuamente o financiamento usando recebíveis gerados em períodos sucessivos. Conhecida como fatoração, essa abordagem exige essencialmente uma empresa de fatoração para avaliar os recebíveis para cada período e ampliar um pagamento fixo que pode estar entre 70% e 90% do valor total das faturas envolvidas. Ao contrário de um empréstimo de contas a receber garantido deUm banco, um empréstimo de fatoração normalmente exige uma chance de abordar essas faturas, geralmente a uma caixa de lock de propriedade e operada pela empresa de fatoração. À medida que os pagamentos são recebidos, eles são creditados na conta do mutuário até que o montante fixo seja aposentado. Nesse ponto, a empresa de fatoração emitirá um pagamento ao mutuário que cobre o restante do valor nominal das faturas coletadas, menos uma pequena porcentagem para fornecer o financiamento.

Dependendo das necessidades da empresa, a abordagem de um empréstimo a receber de contas pode ser apropriado. Quando a necessidade é de curto prazo, obter esse tipo de empréstimo de um banco e usar os recebíveis como garantia geralmente é uma boa jogada, pois significa que os clientes não precisam alterar nada para remeter pagamentos. Em situações que exigem financiamento contínuo, trabalhar com uma empresa de fatoração geralmente é a melhor abordagem.