Wat is een debiteurenlening?

Een debiteurenlening is een type kredietregeling waarmee een bedrijf de debiteuren voor een specifieke periode kan gebruiken als onderpand op een lening.Dit type lening kan eenmalig zijn, of kan doorgaan over opeenvolgende factureringsperioden, waardoor het bedrijf effectief kan worden gebruikt van de vorderingen voordat ze daadwerkelijk door klanten worden overgemaakt.Doorgaans wordt de geldschieter gecompenseerd door de rente die wordt beoordeeld op het saldo van de lening of door een vast percentage van de totale waarde van de vorderingen voor elke periode als onderpand te behouden.

Eén type debiteurenlening is een beveiligde leningregeling die wordt aangeboden door banken en soortgelijke financiële instellingen.Soms bekend als een bedrijfslening van vorderingen, lijkt deze regeling erg vergelijkbaar met elk type beveiligde lening.De kredietgever zal het totale bedrag beschouwen dat tijdens de huidige boekhoudperiode wordt gefactureerd en vervolgens een lening goedkeuren voor een percentage van dat bedrag, meestal ergens tussen 70% en 80% van de nominale waarde van de facturen die voor die factureringsperiode zijn gegenereerd.De vorderingen worden gebruikt als onderpand voor de lening en de kredietnemer betaalt de lening terug volgens specifieke voorwaarden, meestal binnen zes maanden of minder.Met deze oplossing blijven de klanten van de kredietnemer betalingen rechtstreeks aan het bedrijf overbrengen, waardoor het bedrijf die fondsen kan gebruiken om de schuld met de kredietgever te regelen door de geplande maandelijkse afbetalingsbetalingen te doen.

Een ander type debiteuren wordt gebruikt.Er is een behoefte om financiering continu te regelen met behulp van vorderingen die in opeenvolgende periodes zijn gegenereerd.Bekend als factoring, roept deze aanpak in wezen een factoringbedrijf op om de vorderingen voor elke periode te beoordelen en een forfaitaire betaling uit te breiden die ergens tussen 70% en 90% van de totale waarde van de betrokken facturen kan liggen.In tegenstelling tot een lening van een debiteuren van een bank, vereist een factoringlening doorgaans een kans in de opdracht om aan te pakken op die facturen, vaak voor een lockbox die eigendom is van en wordt beheerd door het factoringbedrijf.Naarmate betalingen worden ontvangen, worden ze bijgeschreven op de rekening van de kredietnemer totdat het forfaitair bedrag is met pensioen.Op dat moment zal het factoringbedrijf een betaling afgeven aan de kredietnemer die de rest van de nominale waarde van de verzamelde facturen dekt, minder een klein percentage voor het verstrekken van de financiering. Afhankelijk van de behoeften van het bedrijf, zowel benadering van eenDe lening van de debiteuren kan geschikt zijn.Wanneer de behoefte op korte termijn is, is het verkrijgen van dit type lening van een bank en het gebruik van de vorderingen als onderpand vaak een goede stap, omdat dit betekent dat klanten niets hoeven te veranderen om betalingen af te maken.In situaties die doorlopende financiering vereisen, is het werken met een factoringbedrijf vaak de beste aanpak.