Co to jest umorzenie długów?
Zwrot umorzenia długów jest często używany i może oznaczać wiele rzeczy. Realnie, umorzenie długów jest sposobem na wyjście z gorącej wody poprzez budżetowanie, kontakt z wierzycielami, konsolidację długów lub ogłoszenie upadłości. Ważne jest jednak, aby zdawać sobie sprawę, że pod względem reklamowym umorzenie długów jest równoznaczne z bankructwem : wiele firm finansowych, które reklamują „umorzenie długów”, może planować wprowadzenie cię do sądu upadłościowego.
Jeśli potrzebujesz zwolnienia z długów, masz do wyboru kilka różnych opcji. Jeśli uważasz, że trudności finansowe są tymczasowe, możesz skontaktować się z wierzycielami i wyjaśnić im sytuację. Jeśli konto miało dobrą opinię w przeszłości, istnieje prawdopodobieństwo, że wierzyciel wyrazi zgodę na tymczasowe zawieszenie zobowiązań płatniczych. Taka przysługa nie przychodzi oczywiście bez kosztów: kiedy zaczniesz ponownie dokonywać płatności, prawdopodobnie będą one wyższe, aby zrekompensować zaległą należność. Jednak kilka miesięcy umarzania długów może pomóc ci odzyskać równowagę i na dłuższą metę może być warte poniesionych kosztów.
Pamiętaj, że jeśli masz trudności z wystawieniem rachunków, ważne jest, aby porozmawiać z wierzycielami wcześniej. Jeśli twoje konto nie ma dobrej opinii, jest mniej prawdopodobne, że zrozumieją; a jeśli komornicy są już zaangażowani, istnieje prawdopodobieństwo, że wierzyciel nie jest w stanie tego zrobić. Nie czekaj, aż twoje długi wymkną się spod kontroli, zanim zaczniesz szukać pomocy!
Jeśli po prostu masz trudności ze spłatą rachunków i płaceniem rachunków co miesiąc, „redukcja zadłużenia” może wiązać się z ustaleniem własnego budżetu. Odłóż część miesięcznego dochodu na każdy wydatek, o którym wiesz, że będziesz go mieć, oraz dodatkową kwotę jako poduszkę, na którą można się oprzeć w przypadku nieprzewidzianych wydatków. Pozostały „zabawne pieniądze”. Aby budżet mógł działać, ważne jest, aby dokładnie wiedzieć, ile możesz wydać na rozrywkę - i pozostać w tej kwocie za wszelką cenę.
Inną opcją jest skorzystanie z doradztwa kredytowego. Jeśli wiesz, że nie masz dyscypliny, aby zrobić budżet i trzymać się go bez pomocy, może to być dla ciebie opcja. Doradcy będą mogli nauczyć cię taktyki zarządzania finansami, ale bądź ostrożny, aby nie przypadkowo wybrać podejrzaną organizację, która chce zdobyć pieniądze, które pozostawiłeś! Jeśli prowadzona jest działalność w zakresie budżetowania lub doradztwa kredytowego, może się okazać, że „redukcja zadłużenia” oznacza również znalezienie sposobu na opłacenie rachunków, zamiast pozwolić im prowadzić twoje życie.
Umorzenie długów można również znaleźć w konsolidacji długów. Konsolidacja długów bierze wszystkie posiadane długi, takie jak pożyczki lub karty kredytowe, i łączy je w jedną dużą pożyczkę. Zaletą jest to, że szczególnie, gdy pożyczka konsolidacyjna obejmuje samochód lub dom, możesz uzyskać znacznie niższe oprocentowanie niż na kartach kredytowych lub pożyczce bez zabezpieczenia. Twoje miesięczne rachunki zostaną skonsolidowane w jedną płatność, która nie zmieni się w ciągu najbliższych kilku lat.
Aby uzyskać umorzenie długów poprzez konsolidację długów, twój kredyt musi mieć dobrą opinię - dlatego znów ważne jest, aby podjąć działania wcześniej, zanim zgromadzisz historię opóźnionych lub zaległych płatności. Być może uda ci się znaleźć wierzyciela, który zakwalifikuje cię do kredytu pomimo wątpliwego kredytu, ale bez wątpienia utkniesz z wyższą stopą procentową. Wyższe stopy procentowe oznaczają wyższe płatności, a to może spowodować, że Twój plan się odwróci, jeśli Twoim celem jest zmniejszenie miesięcznych płatności.
Upadłość jako forma umarzania długów powinna być stosowana jedynie w ostateczności. Upadłość dodaje do twojego raportu kredytowego poważny czarny znak przeciwko tobie i ten czarny znak pozostanie przez wiele lat. Istnieją również ograniczenia dotyczące częstotliwości ogłaszania upadłości.
Istnieją dwa rodzaje bankructwa. Rozdział 7 usuwa wszystkie długi, ale zabiera samochód, dom i wszystko, czego wierzyciele mogą domagać się w zamian za niespłacony dług. Rozdział 13 pozwala ci zachować swój dobytek, ale będziesz musiał ustalić długoterminowy plan płatności, który zostanie zatwierdzony przez sąd. Pamiętaj, że chociaż każda forma bankructwa może zapewnić wymaganą przez ciebie ulgę zadłużenia, konsekwencje złożenia wniosku o ogłoszenie upadłości będą towarzyszyć ci przez pewien czas.