¿Cuál es la probabilidad predeterminada?

Probabilidades de incumplimiento se refiere al potencial de los deudores para no pagar préstamos u otras obligaciones de deuda de acuerdo con los términos y condiciones establecidos por los prestamistas. Al evaluar una solicitud de crédito, un préstamo o una hipoteca, los prestamistas consideran una serie de factores diferentes para determinar si hay una mayor probabilidad de incumplimiento en algún momento durante el curso de la relación comercial. No es raro que los prestamistas revisen el problema de la probabilidad de incumplimiento, en caso de que el deudor se someta a algún tipo de cambio en la capacidad financiera. Por ejemplo, la pérdida de un trabajo, un divorcio o cualquier otro factor que pueda inhibir la capacidad del cliente para honrar su obligación impulsaría al prestamista a reevaluar la oportunidad de incumplimiento.

Identificar con precisión la probabilidad predeterminada es importante para los prestamistas. Hacerlo hace que sea más fácil evaluar el grado de riesgo asociado con la aprobación del préstamo o la solicitud de crédito. Suponiendo que el riesgo predeterminado esAlgo bajo, y el solicitante cumple con todas las demás calificaciones, existe una buena posibilidad de que la solicitud sea aprobada y se extiende una tasa de interés más baja. Cuando la probabilidad de incumplimiento es algo mayor, el prestamista aún puede estar dispuesto a asumir el riesgo y aprobar la solicitud, pero solo a una tasa de interés más alta. Si el prestamista siente que la probabilidad predeterminada es demasiado alta, lo más probable es que rechace la aplicación.

Si bien cualquier situación de préstamo requiere la determinación de la probabilidad de incumplimiento, la compra de un activo importante a menudo requiere evaluaciones más estrictas. Una persona que desea comprar una casa normalmente debe tener una calificación crediticia decente, un ingreso estable de cierto nivel, demuestra la capacidad de administrar las obligaciones de deuda actuales sin problemas aparentes y, en general, exhibir un comportamiento responsable cuando se trata de asuntos financieros. Desde una hipotecaE es una obligación de deuda a largo plazo, el prestamista se verá muy de cerca de todos los factores relevantes y se asegurará de que haya una fuerte posibilidad de reembolso del préstamo dentro de los términos especificados en el contrato hipotecario, antes de aprobar la hipoteca.

Las empresas también deben demostrar una baja probabilidad de incumplimiento al intentar asegurar el financiamiento. Aquí, la estabilidad financiera general de la empresa es muy importante, así como la perspectiva a corto y largo plazo para la continuación del negocio. Incluso si la empresa se encuentra actualmente en una posición financiera sólida, un prestamista puede optar por rechazar la aplicación si la línea de productos del negocio es una que se está volviendo obsoleta rápidamente. Esto se debe a que el potencial de incumplimiento en el préstamo una vez que esa línea de productos ya no es deseable para los consumidores aumenta considerablemente. Por esta razón, es posible que el prestamista no esté dispuesto a arriesgarse, a menos que la compañía planee fase en una nueva línea de productos que probablemente tenga más enduAparecer en anulación y, por lo tanto, aumentar las posibilidades de mantener un flujo de ingresos saludable.