Hvad er standard sandsynlighed?

Standardsandsynligheder refererer til debitors potentiale til ikke at betale ned lån eller anden gældsforpligtelse i henhold til de vilkår og betingelser, som långivere har indført. Når man vurderer en ansøgning om kredit, et lån eller et prioritetslån, overvejer långivere en række forskellige faktorer for at afgøre, om der er større chance for misligholdelse på et tidspunkt i løbet af forretningsforholdet. Det er ikke ualmindeligt, at långivere skal undersøge spørgsmålet om misligholdelsessandsynlighed, i tilfælde af, at debitor gennemgår en slags skift i den økonomiske kapacitet. For eksempel vil tabet af et job, en skilsmisse eller enhver anden faktor, der kan hæmme klientens evne til at overholde hans eller hendes forpligtelse, give långiveren til at revurdere muligheden for misligholdelse.

Det er vigtigt for långivere at identificere standard sandsynligheden. Dette gør det lettere at vurdere graden af ​​risiko forbundet med godkendelse af lånet eller kreditansøgningen. Forudsat at standardrisikoen er noget lav, og ansøgeren opfylder alle andre kvalifikationer, er der en god chance for, at ansøgningen bliver godkendt, og en lavere rente forlænges. Når sandsynligheden for misligholdelse er noget højere, kan långiveren stadig være villig til at påtage sig risikoen og godkende ansøgningen, men kun til en højere rente. Hvis långiveren føler, at standard sandsynligheden er for høj, vil han eller hun sandsynligvis afvise ansøgningen.

Mens enhver udlånssituation kræver bestemmelse af misligholdelsessandsynlighed, kræver køb af et større aktiv ofte strengere vurderinger. En person, der ønsker at købe et hjem, skal normalt have en anstændig kreditvurdering, en stabil indkomst på et bestemt niveau, demonstrere en evne til at styre aktuelle gældsforpligtelser uden åbenbare problemer og generelt udvise ansvarlig opførsel, når det kommer til økonomiske forhold. Da et realkreditlån er en langsigtet gældsforpligtelse, vil långiveren se meget nøje på alle relevante faktorer og sørge for, at der er en stor chance for tilbagebetaling af lånet inden for de vilkår, der er angivet i pantekontrakten, før han nogensinde godkender pantelånet.

Virksomheder skal også udvise en lav standardsandsynlighed, når de forsøger at sikre finansiering. Her er virksomhedens overordnede økonomiske stabilitet meget vigtig samt de kortsigtede og langsigtede udsigter for fortsættelsen af ​​virksomheden. Selv hvis virksomheden i øjeblikket har en solid økonomisk stilling, kan en långiver vælge at afvise ansøgningen, hvis produktlinjen i virksomheden er en, der hurtigt bliver forældet. Dette skyldes, at potentialet for misligholdelse af lånet, når denne produktlinje ikke længere er ønskeligt for forbrugerne, øges markant. Af denne grund er långiveren måske ikke villig til at tage chancen, medmindre virksomheden planlægger at indfase en ny produktlinie, der sandsynligvis vil have mere varig appel, og dermed øge chancerne for at opretholde en sund omsætningsstrøm.