Wat is standaardkans?
Standaardkansen verwijst naar het potentieel van debiteuren om leningen of andere schuldverplichtingen niet af te betalen volgens de voorwaarden die door kredietverstrekkers zijn gesteld. Bij de beoordeling van een kredietaanvraag, een lening of een hypotheek houden kredietverstrekkers rekening met een aantal verschillende factoren om te bepalen of er op enig moment in de loop van de zakelijke relatie een grotere kans op wanbetaling bestaat. Het is niet ongebruikelijk dat kredietverstrekkers de kwestie van de kans op wanbetaling opnieuw bekijken, in het geval dat de schuldenaar een of andere verschuiving in financiële mogelijkheden ondergaat. Bijvoorbeeld, het verlies van een baan, een scheiding of elke andere factor die het vermogen van de cliënt om zijn of haar verplichting na te komen zou kunnen belemmeren, zou de kredietgever ertoe brengen de kans op wanbetaling opnieuw te beoordelen.
Het nauwkeurig identificeren van de standaardkans is belangrijk voor geldschieters. Hierdoor wordt het gemakkelijker om de mate van risico te beoordelen die gepaard gaat met het goedkeuren van de lening of kredietaanvraag. Ervan uitgaande dat het standaardrisico enigszins laag is en de aanvrager voldoet aan alle andere kwalificaties, is de kans groot dat de aanvraag wordt goedgekeurd en dat een lagere rentevoet wordt verlengd. Wanneer de kans op wanbetaling iets groter is, is de kredietgever misschien nog steeds bereid om het risico te nemen en de aanvraag goed te keuren, maar alleen tegen een hogere rente. Als de geldschieter de standaardkans te hoog vindt, zal hij of zij de aanvraag waarschijnlijk afwijzen.
Hoewel elke leensituatie de bepaling van de waarschijnlijkheid van wanbetaling vereist, vereist de aankoop van een belangrijk actief vaak strengere beoordelingen. Een persoon die normaal een woning wil kopen, moet een behoorlijke kredietwaardigheid, een vast inkomen van een bepaald niveau hebben, aantonen in staat te zijn om huidige schuldenverplichtingen te beheren zonder duidelijke problemen, en in het algemeen verantwoord gedrag vertonen als het gaat om financiële zaken. Aangezien een hypotheek een langlopende schuldverplichting is, zal de kredietgever alle relevante factoren aandachtig bekijken en ervoor zorgen dat er een grote kans is op terugbetaling van de lening binnen de in het hypotheekcontract gespecificeerde voorwaarden, voordat hij de hypotheek ooit goedkeurt.
Bedrijven moeten ook een lage standaardkans tonen wanneer ze proberen financiering te verkrijgen. Hier is de algehele financiële stabiliteit van het bedrijf erg belangrijk, evenals de vooruitzichten op korte en lange termijn voor de continuïteit van de onderneming. Zelfs als het bedrijf zich momenteel in een solide financiële positie bevindt, kan een geldschieter ervoor kiezen om de aanvraag te weigeren als de productlijn van het bedrijf snel veroudert. Dit komt omdat het potentieel voor wanbetaling op de lening wanneer deze productlijn niet langer wenselijk is voor consumenten aanzienlijk toeneemt. Om deze reden is de geldschieter misschien niet bereid om het risico te nemen, tenzij het bedrijf van plan is een nieuwe productlijn in te voeren die waarschijnlijk meer blijvende aantrekkingskracht zal hebben, en dus de kans op het behouden van een gezonde inkomstenstroom vergroot.