Was ist die Standardwahrscheinlichkeit?
Die Ausfallwahrscheinlichkeit bezieht sich auf das Potenzial der Schuldner, Kredite oder andere Schuldverpflichtungen gemäß den von den Kreditgebern festgelegten Bedingungen nicht zurückzuzahlen. Bei der Prüfung eines Kredit-, Kredit- oder Hypothekenantrags berücksichtigen die Kreditgeber eine Reihe verschiedener Faktoren, um festzustellen, ob im Laufe der Geschäftsbeziehung zu einem bestimmten Zeitpunkt ein höheres Ausfallrisiko besteht. Es ist nicht ungewöhnlich, dass Kreditgeber die Frage der Ausfallwahrscheinlichkeit erneut prüfen, falls der Schuldner eine Verschiebung der finanziellen Leistungsfähigkeit erfährt. Zum Beispiel würde der Verlust eines Arbeitsplatzes, eine Scheidung oder ein anderer Faktor, der die Fähigkeit des Kunden beeinträchtigen könnte, seiner Verpflichtung nachzukommen, den Kreditgeber dazu veranlassen, die Möglichkeit eines Zahlungsverzugs neu zu bewerten.
Das genaue Ermitteln der Ausfallwahrscheinlichkeit ist für Kreditgeber wichtig. Auf diese Weise lässt sich das mit der Genehmigung des Kredits oder Kreditantrags verbundene Risiko leichter abschätzen. Unter der Annahme, dass das Ausfallrisiko etwas gering ist und der Antragsteller alle anderen Qualifikationen erfüllt, besteht eine gute Chance, dass der Antrag genehmigt und ein niedrigerer Zinssatz verlängert wird. Wenn die Ausfallwahrscheinlichkeit etwas höher ist, ist der Kreditgeber möglicherweise weiterhin bereit, das Risiko zu übernehmen und dem Antrag zuzustimmen, jedoch nur zu einem höheren Zinssatz. Sollte der Kreditgeber der Ansicht sein, dass die Ausfallwahrscheinlichkeit zu hoch ist, wird er den Antrag höchstwahrscheinlich ablehnen.
Während für jede Kreditvergabesituation die Bestimmung der Ausfallwahrscheinlichkeit erforderlich ist, erfordert der Kauf eines wichtigen Vermögenswerts häufig strengere Bewertungen. Eine Person, die normalerweise ein Haus kaufen möchte, muss über eine angemessene Bonität, ein stabiles Einkommen von einem bestimmten Niveau verfügen, die Fähigkeit nachweisen, aktuelle Schuldenverpflichtungen ohne offensichtliche Probleme zu verwalten, und im Allgemeinen ein verantwortungsbewusstes Verhalten in finanziellen Angelegenheiten zeigen. Da es sich bei einer Hypothek um eine langfristige Schuldverschreibung handelt, wird der Darlehensgeber alle relevanten Faktoren sehr genau prüfen und sicherstellen, dass eine hohe Wahrscheinlichkeit für die Rückzahlung des Darlehens innerhalb der im Hypothekenvertrag festgelegten Bedingungen besteht, bevor er die Hypothek genehmigt.
Unternehmen müssen auch eine geringe Ausfallwahrscheinlichkeit nachweisen, wenn sie versuchen, eine Finanzierung sicherzustellen. Hierbei sind die finanzielle Stabilität des Unternehmens insgesamt sowie die kurz- und langfristigen Aussichten für die Fortführung des Geschäfts von großer Bedeutung. Selbst wenn sich das Unternehmen derzeit in einer soliden Finanzlage befindet, kann ein Kreditgeber den Antrag ablehnen, wenn die Produktlinie des Geschäfts schnell veraltet ist. Dies ist darauf zurückzuführen, dass die Gefahr eines Kreditausfalls erheblich zunimmt, wenn diese Produktlinie für die Verbraucher nicht mehr wünschenswert ist. Aus diesem Grund ist der Kreditgeber möglicherweise nicht bereit, die Chance zu nutzen, es sei denn, das Unternehmen plant, eine neue Produktlinie einzuführen, die voraussichtlich eine nachhaltigere Attraktivität aufweist, und damit die Chancen zu erhöhen, eine gesunde Einnahmequelle aufrechtzuerhalten.