Hva er standard sannsynlighet?

Standard sannsynligheter refererer til potensialet til skyldnere til å unnlate å betale ned lån eller andre gjeldsforpliktelser i henhold til vilkårene som er utstedt av långivere. Ved vurdering av en søknad om kreditt, lån eller pantelån, vurderer långivere en rekke forskjellige faktorer for å avgjøre om det er større sjanse for mislighold på et tidspunkt i løpet av forretningsforholdet. Det er ikke uvanlig at långivere vurderer spørsmålet om misligholdssannsynlighet, i tilfelle skyldneren gjennomgår et slags skifte i økonomisk evne. For eksempel vil tapet av en jobb, en skilsmisse eller en hvilken som helst annen faktor som kan hemme klientens evne til å overholde sin forpliktelse, føre til at långiveren vurderer muligheten for mislighold.

Å identifisere standard sannsynlighet er viktig for långivere. Hvis du gjør det, blir det enklere å vurdere graden av risiko forbundet med å godkjenne lånet eller kredittsøknaden. Forutsatt at standardrisikoen er noe lav, og søkeren oppfyller alle andre kvalifikasjoner, er det en god sjanse for at søknaden blir godkjent, og en lavere rente blir utvidet. Når sannsynligheten for mislighold er noe høyere, kan utlåner fortsatt være villig til å påta seg risikoen og godkjenne søknaden, men bare til en høyere rente. Hvis utlåner føler standardsannsynligheten er for høy, vil han eller hun sannsynligvis avvise søknaden.

Selv om enhver utlånssituasjon krever fastsettelse av misligholdssannsynlighet, krever kjøp av en større eiendel ofte strengere vurderinger. En person som ønsker å kjøpe et hjem, må normalt ha en anstendig kredittvurdering, en jevn inntekt på et visst nivå, demonstrere en evne til å håndtere gjeldende gjeldsforpliktelser uten åpenbare problemer, og generelt utvise ansvarlig oppførsel når det gjelder økonomiske forhold. Siden et pantelån er en langsiktig gjeldsforpliktelse, vil långiveren se nøye på alle relevante faktorer og sørge for at det er en stor sjanse for tilbakebetaling av lånet innenfor vilkårene som er spesifisert i pantekontrakten, før noen gang godkjenner pantelånet.

Virksomheter må også demonstrere en lav misligholdssannsynlighet når de prøver å sikre finansiering. Her er den generelle økonomiske stabiliteten til selskapet svært viktig, i tillegg til kortsiktige og langsiktige utsikter for videreføring av virksomheten. Selv om selskapet for øyeblikket har en solid økonomisk stilling, kan en utlåner velge å avslå søknaden hvis produktlinjen i virksomheten er en som raskt blir foreldet. Dette er fordi potensialet for mislighold av lånet når den produktlinjen ikke lenger er ønskelig for forbrukerne øker betraktelig. Av denne grunn kan ikke långiveren være villig til å ta sjansen, med mindre selskapet planlegger å fase inn en ny produktlinje som sannsynligvis vil ha mer varig appell, og dermed øke sjansene for å opprettholde en sunn inntektsstrøm.