O que é probabilidade padrão?

Probabilidades padrão refere -se ao potencial dos devedores de não pagar empréstimos ou outras obrigações de dívida de acordo com os termos e condições implementados pelos credores. Ao avaliar um pedido de crédito, um empréstimo ou uma hipoteca, os credores consideram vários fatores diferentes para determinar se há uma chance maior de inadimplência em algum momento durante o curso do relacionamento comercial. Não é incomum para os credores revisitarem a questão da probabilidade de inadimplência, no caso de o devedor sofrer algum tipo de mudança de capacidade financeira. Por exemplo, a perda de um emprego, um divórcio ou qualquer outro fator que possa inibir a capacidade do cliente de honrar sua obrigação levaria o credor a reavaliar a oportunidade de inadimplência.

Identificar com precisão a probabilidade padrão é importante para os credores. Isso facilita a avaliação do grau de risco associado à aprovação do empréstimo ou solicitação de crédito. Assumindo que o risco padrão éUm pouco baixo, e o candidato atende a todas as outras qualificações, há uma boa chance de que o aplicativo seja aprovado e uma menor taxa de juros estendida. Quando a probabilidade de inadimplência é um pouco maior, o credor ainda pode estar disposto a assumir o risco e aprovar o pedido, mas apenas a uma taxa de juros mais alta. Se o credor achar que a probabilidade padrão é muito alta, ele provavelmente rejeitará o aplicativo.

Embora qualquer situação de empréstimo exija a determinação da probabilidade de inadimplência, a compra de um grande ativo geralmente exige avaliações mais rigorosas. Um indivíduo que deseja comprar uma casa normalmente deve ter uma classificação de crédito decente, uma renda constante de um determinado nível, demonstrar a capacidade de gerenciar as obrigações de dívida atuais sem problemas aparentes e geralmente exibem comportamento responsável quando se trata de questões financeiras. Desde um hipotecaE é uma obrigação de dívida de longo prazo, o credor terá de perto todos os fatores relevantes e garantirá que haja uma forte chance de reembolso do empréstimo dentro dos termos especificados no contrato de hipoteca, antes de aprovar a hipoteca.

As empresas também devem demonstrar uma baixa probabilidade de inadimplência ao tentar garantir o financiamento. Aqui, a estabilidade financeira geral da empresa é muito importante, bem como as perspectivas de curto e longo prazo para a continuidade dos negócios. Mesmo que a empresa esteja atualmente em uma posição financeira sólida, um credor poderá optar por recusar o aplicativo se a linha de produtos da empresa estiver se tornando rapidamente obsoleta. Isso ocorre porque o potencial de inadimplência no empréstimo depois que a linha de produtos não é mais desejável para os consumidores aumenta consideravelmente. Por esse motivo, o credor pode não estar disposto a aproveitar a chance, a menos que a empresa esteja planejando enfiar em uma nova linha de produtos que provavelmente terá mais ENDUapelo do anel e, assim, aumentar as chances de manter um fluxo de receita saudável.