Hvad er en vekselkurs?
En vekslingskurs eller et vekslingsgebyr er et gebyr pr. Transaktion, der vurderes, hver gang en kredit-, debet- eller ATM-transaktion finder sted. I en ATM-transaktion skal banken, der har udstedt kortet, betale gebyret til den købmand eller bank, der ejer pengeautomaten, for at hjælpe med at lindre omkostningerne ved betjening af maskinen. I en kredit- eller debettransaktion skal den købmand, som købet foretages fra, betale gebyret til banken, der har udstedt kortet for at dække omkostningerne ved konvertering af den elektroniske transaktion til hårde kontanter.
Der er tre vigtigste parter, der beskæftiger sig med vekselkurser. Banken, der ejer eller repræsenterer den købmand, der ejer pengeautomaten eller kreditkortbehandlingsmaskinen kaldes "erhververen". Banken, der udsteder kortet, kaldes naturligvis ”udstederen”. Den tredje part er "netværket."
Når et kort skubbes til en kreditkortmaskine eller ATM, køres transaktionen gennem et elektronisk netværk. Netværk er vigtige af to grunde: De indstiller vekselkursen, og de er ansvarlige for at opkræve gebyrer fra og distribuere gebyrpenge til de rigtige parter for hver transaktion. Hvert kreditkortmærke opererer mindst et elektronisk netværk. Mange større kreditkortmærker ejer flere netværk, der opererer i forskellige dele af verden og undertiden i forskellige dele af det samme land.
I debet- og kredittransaktioner udtrykkes vekselkursen som en procentdel af det samlede købsbeløb. ATM-transaktioner bruger et fast gebyrsystem for hver type transaktion. Balancetjek og overførsler har for eksempel normalt et lavere gebyr end udbetalinger.
Valutakurser er kritiske for både banker, der vælger et brand til deres kredit- og betalingskort, og for de handlende, der beslutter, hvilke kort de skal acceptere i deres butikker. En bank vil normalt udstede kredit- og betalingskort mærket af det firma, der sætter de højeste gebyrer for at tjene flere penge. Forhandlere kan dog beslutte ikke at acceptere mærker, der opkræver væsentligt højere gebyrer end andre mærker for at spare penge.
De fleste betalingskort kan køres enten som en debet eller som en kredit, men vekselkursen for kredittransaktioner er normalt markant højere end satsen for debettransaktioner. Dette er grunden til, at mange købmænd har kreditkortmaskiner, der beder forbrugerne om at vælge en debettransaktion. Det er også grunden til, at mange banker er begyndt at tilbyde belønningsprogrammer til forbrugere, der vælger kredittransaktioner.
I teorien er en vekslingskurs gennemsigtig for kunden ved hjælp af kortet. I virkeligheden påvirker disse gebyrer dog ofte forbrugerne. For eksempel kan forhandlere hæve de samlede priser, indstille et minimumskøb for kredittransaktioner eller vælge ikke at acceptere bestemte kort overhovedet.