¿Qué es una tasa de intercambio?
Una tasa de intercambio, o una tarifa de intercambio, es una tarifa por transacción evaluada cada vez que ocurre una transacción de crédito, débito o cajero automático. En una transacción de cajero automático, el banco que emitió la tarjeta debe pagar la tarifa al comerciante o banco que posee el cajero automático para ayudar a aliviar el costo de operar la máquina. En una transacción de crédito o débito, el comerciante de quien se realiza la compra debe pagar la tarifa al banco que emitió la tarjeta para cubrir los costos de convertir la transacción electrónica en efectivo duro.
Hay tres partes principales relacionadas con las tasas de intercambio. El banco que posee, o representa al comerciante que posee, el cajero automático o la máquina de procesamiento de tarjetas de crédito se llama "adquirente". El banco que emite la tarjeta se conoce, por supuesto, como el "emisor". El tercero es la "red".
Cuando una tarjeta se desliza a una máquina de tarjeta de crédito o un cajero automático, la transacción se ejecuta a través de una red electrónica. Las redes son importantes por dos razones: establecen la tasa de intercambio y unRE Responsable de recaudar tarifas y distribuir dinero de tarifas a las partes correctas para cada transacción. Cada marca de tarjeta de crédito opera al menos una red electrónica. Muchas marcas de tarjetas de crédito importantes poseen varias redes que operan en diferentes partes del mundo y, a veces, en diferentes partes del mismo país.
En transacciones de débito y crédito, la tasa de intercambio se expresa como un porcentaje del monto total de compra. Las transacciones de cajeros automáticos utilizan un sistema de tarifas establecidas para cada tipo de transacción. Los cheques y transferencias de saldo, por ejemplo, generalmente tienen una tarifa más baja que los retiros.
Las tasas de intercambio son críticas tanto para los bancos que eligen una marca para sus tarjetas de crédito y débito y para los comerciantes que deciden qué tarjetas aceptar en sus tiendas. Un banco generalmente querrá emitir tarjetas de crédito y débito marcadas por la compañía que establece las tarifas más altas para ganar más dinero.Sin embargo, los comerciantes pueden decidir no aceptar marcas que cobren tarifas considerablemente más altas que otras marcas para ahorrar dinero.
La mayoría de las tarjetas de débito se pueden ejecutar como un débito o como un crédito, pero la tasa de intercambio para las transacciones de crédito suele ser significativamente más alta que la tasa de transacciones de débito. Es por eso que muchos comerciantes tienen máquinas de tarjetas de crédito que llevan a los consumidores a elegir una transacción de débito. También es por eso que muchos bancos han comenzado a ofrecer programas de recompensa para los consumidores que eligen transacciones de crédito.
En teoría, una tasa de intercambio es transparente para que el cliente use la tarjeta. En realidad, sin embargo, estas tarifas a menudo afectan a los consumidores. Por ejemplo, los comerciantes pueden aumentar los precios generales, establecer una compra mínima para las transacciones de crédito o elegir no aceptar ciertas tarjetas.