Cos'è un tasso di interscambio?
Un tasso di interscambio, o una commissione di interscambio, è una commissione per transazione per transazione ogni volta che si verifica una transazione di credito, debito o bancomat. In una transazione bancomat, la banca che ha emesso la carta deve pagare la tassa al commerciante o alla banca che possiede il bancomat per alleviare il costo di gestione della macchina. In una transazione di credito o di debito, il commerciante da cui viene effettuato l'acquisto deve pagare la tassa alla banca che ha emesso la carta per coprire i costi di conversione della transazione elettronica in contanti dura.
Ci sono tre parti principali interessate ai tassi di interscambio. La banca che possiede o rappresenta il commerciante che possiede, la macchina per l'elaborazione della carta ATM o di credito è chiamata "Acquirente". La banca che emette la carta è, ovviamente, indicata come "emittente". La terza parte è la "rete".
Quando una carta viene ridotta su una macchina per carta di credito o un bancomat, la transazione viene eseguita attraverso una rete elettronica. Le reti sono importanti per due motivi: impostano il tasso di interscambio e aResponsabile della riscossione delle commissioni e della distribuzione di money a commissioni alle parti corrette per ciascuna transazione. Ogni marchio di carte di credito gestisce almeno una rete elettronica. Molti importanti marchi di carte di credito possiedono diverse reti che operano in diverse parti del mondo e, a volte, in diverse parti dello stesso paese.
In transazioni di debito e di credito, il tasso di interscambio è espresso in percentuale dell'importo totale di acquisto. Le transazioni ATM utilizzano un sistema di commissione impostata per ogni tipo di transazione. I controlli e i trasferimenti del saldo, ad esempio, di solito hanno una commissione inferiore rispetto ai prelievi.
I tassi di interscambio sono fondamentali sia per le banche che scelgono un marchio per le loro carte di credito e di debito sia per i commercianti che decidono quali carte accettare nei loro negozi. Una banca vorrà generalmente emettere carte di credito e debito marchiate dalla società che fissano le commissioni più alte per fare più soldi.I commercianti, tuttavia, possono decidere di non accettare marchi che addebitano commissioni considerevolmente più elevate rispetto ad altri marchi al fine di risparmiare denaro.
La maggior parte delle carte di debito può essere eseguita come addebito o come credito, ma il tasso di interscambio per le transazioni di credito è generalmente significativamente superiore al tasso per le transazioni di debito. Questo è il motivo per cui molti commercianti hanno macchine per carte di credito che spingono i consumatori a scegliere una transazione di debito. È anche il motivo per cui molte banche hanno iniziato a offrire programmi di ricompensa per i consumatori che scelgono transazioni di credito.
In teoria, un tasso di interscambio è trasparente per il cliente utilizzando la scheda. In realtà, tuttavia, queste commissioni spesso influenzano i consumatori. Ad esempio, i commercianti possono aumentare i prezzi complessivi, stabilire un acquisto minimo per le transazioni di credito o scegliere di non accettare affatto determinate carte.