交換レートとは何ですか？

交換レート、または交換料金は、クレジット、デビット、またはATMトランザクションが発生するたびに評価されるトランザクションごとの料金です。 ATMトランザクションでは、カードを発行した銀行は、ATMを所有している販売者または銀行に手数料を支払わなければなりません。これにより、機械の操作コストが軽減されます。 クレジット取引またはデビット取引では、購入元の販売者は、電子取引を現金に変換する費用を賄うために、カードを発行した銀行に手数料を支払う必要があります。

交換レートには3つの主要な関係者がいます。 ATMまたはクレジットカード処理機を所有している、または所有している商人を代表する銀行は、「取得者」と呼ばれます。 カードを発行する銀行は、もちろん「発行者」と呼ばれます。 サードパーティは「ネットワーク」です。

カードがクレジットカードマシンまたはATMでスワイプされると、トランザクションは電子ネットワークを介して実行されます。 ネットワークは2つの理由で重要です。交換レートを設定すること、および各取引の料金を適切な当事者に分配することと料金を分配することです。 各クレジットカードブランドは、少なくとも1つの電子ネットワークを運営しています。 多くの主要なクレジットカードブランドは、世界のさまざまな地域で、時には同じ国のさまざまな地域で動作する複数のネットワークを所有しています。

借方取引および貸方取引では、交換率は合計購入金額の割合として表されます。 ATMトランザクションは、トランザクションのタイプごとに設定料金システムを使用します。 たとえば、残高の確認と振替は、通常、出金よりも手数料が安くなります。

交換レートは、銀行がクレジットカードとデビットカードのブランドを選択する場合と、店舗でどのカードを受け入れるかを決定する加盟店にとって重要です。 銀行は一般的に、より多くのお金を稼ぐために最高の手数料を設定する会社によってブランド化されたクレジットカードとデビットカードを発行したいと思うでしょう。 ただし、商人は、お金を節約するために、他のブランドよりもかなり高い料金を請求するブランドを受け入れないことを決定する場合があります。

ほとんどのデビットカードは、デビットまたはクレジットとして実行できますが、通常、クレジットトランザクションの交換レートは、デビットトランザクションのレートよりも大幅に高くなっています。 これが、多くの商人が消費者に借方取引の選択を促すクレジットカードマシンを持っている理由です。 また、多くの銀行がクレジット取引を選択する消費者に報酬プログラムを提供し始めた理由でもあります。

理論的には、交換レートは、カードを使用する顧客に対して透過的です。 しかし、実際には、これらの料金はしばしば消費者に影響を及ぼします。 たとえば、商人は全体の価格を引き上げたり、クレジット取引の最低購入額を設定したり、特定のカードをまったく受け入れないように選択したりできます。