Hva er en vekslingskurs?

En vekslingskurs, eller vekslingsgebyr, er en avgift per transaksjon som blir vurdert hver gang en kreditt-, debet- eller minibanktransaksjon oppstår. I en minibanktransaksjon må banken som har utstedt kortet betale gebyret til selgeren eller banken som eier minibanken for å lindre kostnadene for å betjene maskinen. I en kreditt- eller debettransaksjon må selgeren betale kjøpet fra banken som utstedte kortet for å dekke kostnadene ved å konvertere den elektroniske transaksjonen til harde kontanter.

Det er tre hovedpartier opptatt av vekslingskurser. Banken som eier eller representerer selgeren som eier minibanken eller behandlingen av kredittkort, kalles "erververen". Banken som utsteder kortet, blir selvfølgelig referert til som "utstederen." Den tredje parten er "nettverket."

Når et kort blir sveipet på en kredittkortmaskin eller minibank, kjøres transaksjonen gjennom et elektronisk nettverk. Nettverk er viktige av to grunner: De setter vekslingskursen, og de er ansvarlige for å samle inn gebyrer fra og distribuere gebyrpenger til de riktige partene for hver transaksjon. Hvert kredittkortmerke har minst ett elektronisk nettverk. Mange store kredittkortmerker eier flere nettverk som opererer i forskjellige deler av verden og noen ganger i forskjellige deler av samme land.

I debet- og kredittransaksjoner uttrykkes vekslingskursen som en prosentandel av det totale kjøpsbeløpet. Minibanktransaksjoner bruker et fast avgiftssystem for hver type transaksjon. Balanse sjekker og overføringer har for eksempel vanligvis et lavere gebyr enn uttak.

Valutakurser er avgjørende både for at bankene velger et merke for kreditt- og debetkortene, og for selgere som bestemmer hvilke kort de vil godta i butikkene sine. En bank vil generelt ønske å utstede kreditt- og debetkort merket av selskapet som setter de høyeste avgiftene for å tjene mer penger. Kjøpmenn kan imidlertid bestemme seg for å ikke godta merker som krever betydelig høyere gebyr enn andre merker for å spare penger.

De fleste debetkort kan kjøres enten som debet eller som kreditt, men vekslingskursen for kreditttransaksjoner er vanligvis betydelig høyere enn satsen for debettransaksjoner. Dette er grunnen til at mange selgere har kredittkortmaskiner som ber forbrukerne velge en debettransaksjon. Det er også grunnen til at mange banker har begynt å tilby belønningsprogrammer for forbrukere som velger kreditttransaksjoner.

I teorien er en vekslingskurs gjennomsiktig for kunden ved hjelp av kortet. Men i virkeligheten påvirker disse avgiftene ofte forbrukerne. For eksempel kan selgere heve samlede priser, sette et minimumskjøp for kreditttransaksjoner eller velge å ikke godta visse kort i det hele tatt.