Hva er en utvekslingsrate?

En utvekslingsrate, eller utvekslingsgebyr, er en per-transaksjonsgebyr som vurderes hver gang en kreditt-, debet- eller minibanktransaksjon oppstår. I en minibank -transaksjon må banken som utstedte kortet betale gebyret til selgeren eller banken som eier minibanken for å lindre kostnadene for å betjene maskinen. I en kreditt- eller debettransaksjon må selgeren som kjøpet gjøres, betale gebyret til banken som utstedte kortet for å dekke kostnadene ved å konvertere den elektroniske transaksjonen til harde kontanter.

Det er tre hovedpartier opptatt av utvekslingsrater. Banken som eier, eller representerer selgeren som eier, kalles minibanken eller kredittkortbehandlingsmaskinen "erververen." Banken som utsteder kortet blir selvfølgelig referert til som "utstederen." Tredjeparten er "nettverket."

Når et kort blir sveipet på en kredittkortmaskin eller minibank, kjøres transaksjonen gjennom et elektronisk nettverk. Nettverk er viktige av to grunner: de setter vekslingsraten, og de are ansvarlig for å samle inn gebyrer fra og distribuere gebyrpenger til de riktige partene for hver transaksjon. Hvert kredittkortmerke driver minst ett elektronisk nettverk. Mange store kredittkortmerker eier flere nettverk som opererer i forskjellige deler av verden og noen ganger i forskjellige deler av det samme landet.

I debet- og kreditttransaksjoner er utvekslingsraten uttrykt som en prosentandel av det totale kjøpsbeløpet. ATM -transaksjoner bruker et angitt gebyrsystem for hver type transaksjon. Balansekontroller og overføringer, for eksempel, har vanligvis en lavere avgift enn uttak.

Utvekslingspriser er kritiske både for banker som velger et merke for kreditt- og debetkort og for selgere som bestemmer hvilke kort de skal godta i butikkene sine. En bank vil generelt ønske å utstede kreditt- og debetkort merket av selskapet som setter de høyeste gebyrene for å tjene mer penger.Kjøpmenn kan imidlertid bestemme seg for å ikke godta merkevarer som belaster betydelig høyere gebyrer enn andre merker for å spare penger.

De fleste debetkort kan kjøres enten som en debet eller som en kreditt, men utvekslingsraten for kreditttransaksjoner er vanligvis betydelig høyere enn satsen for debettransaksjoner. Dette er grunnen til at mange selgere har kredittkortmaskiner som ber forbrukerne velge en debettransaksjon. Det er også grunnen til at mange banker har begynt å tilby belønningsprogrammer for forbrukere som velger kreditttransaksjoner.

I teorien er en utvekslingshastighet gjennomsiktig for kunden som bruker kortet. I virkeligheten påvirker imidlertid disse gebyrene ofte forbrukerne. For eksempel kan selgere øke de samlede prisene, sette et minimumskjøp for kreditttransaksjoner eller velge å ikke godta visse kort i det hele tatt.