Wat is een uitwisselingspercentage?
Een uitwisselingspercentage of uitwisselingskosten, is een per-transactievergoeding die wordt beoordeeld telkens wanneer een krediet-, incasso- of ATM-transactie plaatsvindt. In een ATM -transactie moet de bank die de kaart heeft uitgegeven de vergoeding betalen aan de handelaar of bank die de geldautomaat bezit om de kosten van het bedienen van de machine te verlichten. In een krediet- of debettransactie moet de handelaar bij wie de aankoop is gedaan de vergoeding betalen aan de bank die de kaart heeft uitgegeven om de kosten van het omzetten van de elektronische transactie in harde contanten te dekken.
Er zijn drie hoofdpartijen die zich bezighouden met uitwisselingspercentages. De bank die de handelaar bezit of vertegenwoordigt die bezit, de ATM- of creditcardverwerkingsmachine wordt de "Acquirer" genoemd. De bank die de kaart uitgeeft, wordt natuurlijk de 'emittent' genoemd. De derde partij is het 'netwerk'.
Wanneer een kaart wordt geveegd op een creditcardmachine of ATM, wordt de transactie uitgevoerd via een elektronisch netwerk. Netwerken zijn om twee redenen belangrijk: ze stellen de uitwisselingssnelheid in, en ze eenRe verantwoordelijk voor het innen van kosten van en het distribueren van vergoedingen voor elke transactie aan de juiste partijen. Elk creditcardmerk heeft ten minste één elektronisch netwerk. Veel grote creditcardmerken bezitten verschillende netwerken die in verschillende delen van de wereld werken en soms in verschillende delen van hetzelfde land.
In debet- en krediettransacties wordt het uitwisselingspercentage uitgedrukt als een percentage van het totale aankoopbedrag. ATM -transacties gebruiken een ingesteld kostensysteem voor elk type transactie. Balanscontroles en overdrachten hebben bijvoorbeeld meestal een lagere vergoeding dan opnames.
Uitwisselingspercentages zijn van cruciaal belang, zowel voor banken die een merk kiezen voor hun creditcards en betaalpassen als voor handelaren die beslissen welke kaarten ze in hun winkels moeten accepteren. Een bank wil over het algemeen krediet- en betaalpassen uitgeven die worden gebrandmerkt door het bedrijf dat de hoogste kosten bepaalt om meer geld te verdienen.Handelaars kunnen echter besluiten om geen merken te accepteren die aanzienlijk hogere kosten in rekening brengen dan andere merken om geld te besparen.
De meeste betaalpassen kunnen worden uitgevoerd als een debet of als een credit, maar de uitwisselingspercentage voor krediettransacties is meestal aanzienlijk hoger dan de tarief voor debettransacties. Dit is de reden waarom veel handelaren creditcardmachines hebben die consumenten ertoe aanzetten een debettransactie te kiezen. Het is ook de reden waarom veel banken zijn begonnen met het aanbieden van beloningsprogramma's voor consumenten die kiezen voor krediettransacties.
In theorie is een uitwisselingspercentage transparant voor de klant die de kaart gebruikt. In werkelijkheid beïnvloeden deze kosten echter vaak de consument. Handelaars kunnen bijvoorbeeld de totale prijzen verhogen, een minimale aankoop instellen voor krediettransacties of ervoor kiezen om bepaalde kaarten helemaal niet te accepteren.