Co je výměnný kurz?

Výměnný kurz nebo výměnný poplatek je poplatek za transakci vyhodnocený pokaždé, když dojde k transakci kreditní, debetní nebo ATM. Při transakci ATM musí banka, která kartu vydala, zaplatit poplatek obchodníkovi nebo bance, která vlastní bankomat, aby pomohla zmírnit náklady na provoz stroje. Při platební nebo debetní transakci musí obchodník, od kterého je nákup proveden, zaplatit poplatek bance, která kartu vydala, aby uhradila náklady na převod elektronické transakce na tvrdou hotovost.

Výměnné kurzy se zabývají tři hlavní strany. Banka, která vlastní nebo zastupuje obchodníka, který vlastní, bankomat nebo stroj na zpracování kreditních karet, se nazývá „nabyvatel“. Banka, která kartu vydává, je samozřejmě označována jako „emitent“. Třetí stranou je „síť“.

Když karta přejde na stroji na kreditní karty nebo v bankomatu, transakce se provádí prostřednictvím elektronické sítě. Sítě jsou důležité ze dvou důvodů: nastavují směnný kurz a jsou odpovědné za vybírání poplatků a distribuci poplatkových peněz správným stranám za každou transakci. Každá značka kreditních karet provozuje alespoň jednu elektronickou síť. Mnoho hlavních značek kreditních karet vlastní několik sítí, které působí v různých částech světa a někdy v různých částech stejné země.

V debetních a úvěrových transakcích je směnný kurz vyjádřen jako procento z celkové částky nákupu. Transakce ATM používají pro každý typ transakce nastavený systém poplatků. Například kontroly a převody zůstatků mají obvykle nižší poplatek než výběr.

Výměnné kurzy jsou zásadní jak pro banky, které si vybírají značku pro své kreditní a debetní karty, tak pro obchodníky, kteří se rozhodují, které karty přijmou ve svých obchodech. Banka bude obecně chtít vydávat kreditní a debetní karty označené společností, která stanoví nejvyšší poplatky, aby vydělala více peněz. Obchodníci se však mohou rozhodnout nepřijmout značky, které účtují výrazně vyšší poplatky než jiné značky, aby ušetřily peníze.

Většina debetních karet lze provozovat buď jako debet nebo jako kredit, ale směnný kurz pro kreditní transakce je obvykle výrazně vyšší než sazba pro debetní transakce. To je důvod, proč mnoho obchodníků má stroje na kreditní karty, které vybízejí spotřebitele k výběru debetní transakce. Proto také mnoho bank začalo nabízet programy odměn pro spotřebitele, kteří volí úvěrové transakce.

Teoreticky je výměnný kurz transparentní pro zákazníka používající kartu. Ve skutečnosti však tyto poplatky často ovlivňují spotřebitele. Například obchodníci mohou zvýšit celkové ceny, nastavit minimální nákup pro kreditní transakce nebo se rozhodnout nepřijmout určité karty vůbec.