¿Qué es la primera pérdida?
En finanzas, el término "primera pérdida" se refiere a una forma de seguro parcial en el que una propiedad está asegurada por una cantidad mucho menor que el valor total de la propiedad. Esto a menudo se aplica en un seguro de robo o robo, donde hay muy pocas posibilidades de que todos los artículos dentro de la propiedad sean robados en cualquier momento dado. Por ejemplo, una gran tienda minorista generalmente obtendría una primera póliza de pérdida en lugar de obtener un seguro completo para todo lo que vale la tienda. Esta decisión comercial se basa en la suposición lógica de que, si ocurre un robo, no todo en la tienda se tomaría. Solo se perdería hasta una cierta cantidad, y esto es lo que estaría cubierto en la primera póliza de seguro de pérdidas. La cantidad se calcula en función de lo que se cree que sería la mayor pérdida posible en una sola instancia de robo.
Obtener una política de primera pérdida también significaría pagos más bajos, por lo quepuede ser una buena decisión comercial. Sin embargo, si se produce un gran incendio, inundación o algún otro evento catastrófico imprevisto, destruyendo la totalidad de la tienda, entonces sería para la desventaja del propietario porque no obtendrían un pago completo de seguro según la pérdida real; En cambio, obtendrían solo la cantidad que habían asegurado bajo la política de primera pérdida. Si la póliza cubre solo hasta $ 300,000 dólares estadounidenses (USD), este es el monto del seguro que obtendrían, a pesar de que el valor real perdido en el incendio o la inundación es, por ejemplo, $ 3 millones de USD o más.
Dada su naturaleza, es fácil ver que el seguro de primera pérdida puede ser razonable cuando se aplica a propiedades más grandes, pero apenas se recomienda para otros tipos de seguros, como el seguro de automóvil. En el caso de este último, siempre es mejor obtener un seguro de reemplazo completo y estar completamente protegido en caso de que el automóvil sea robado o dañado en un accidente. El seguro parcial tampoco puede ser la mejor opción para PropeRTIES en áreas de alto riesgo, como las que son de alto crimen o propensas al fuego.
Al adoptar voluntariamente una política de primera pérdida, la persona asegurada está de acuerdo en que la cláusula promedio no se puede aplicar en su caso. La cláusula promedio dicta que se realiza un pago proporcional de acuerdo con el daño o pérdida real sufrida. La persona asegurada también acepta explícitamente no emprender ninguna medida para penalizar a la compañía de seguros por subrayar la propiedad, incluso si incurren en un daño que es mucho mayor que la cantidad estipulada en el primer contrato de seguro de pérdidas.