Vad är första förlusten?

I finans hänvisar termen ”första förlust” till en form av partiell försäkring där en fastighet är försäkrad för ett belopp som är mycket mindre än fastighetens fulla värde. Detta tillämpas ofta i stöld eller inbrottsförsäkring, där det finns mycket liten möjlighet att alla föremål inom fastigheten skulle bli stulen vid en viss tidpunkt. Till exempel skulle en stor butik vanligtvis få en första förlustpolicy istället för att få full försäkring för allt som butiken är värd. Detta affärsbeslut bygger på det logiska antagandet att om ett inbrott inträffar skulle inte allt i butiken tas. Endast upp till ett visst belopp skulle gå förlorat, och det är detta som skulle täckas i den första förlustförsäkring. Beloppet beräknas baserat på vad som tros skulle vara den största förlusten som möjligt vid en enda instans av inbrott.

Att få en första förlustpolicy skulle också innebära lägre betalningar, så detkan vara ett sundt affärsbeslut. Om en stor brand, översvämning eller någon annan oförutsedd katastrofisk händelse inträffar och förstör hela butiken, skulle det vara till ägarens nackdel eftersom de inte skulle få en fullständig försäkringsbetalning enligt den faktiska förlusten; Istället skulle de bara få det belopp som de hade försäkrat enligt första förlustpolicyn. Om försäkringen endast täcker upp till 300 000 USD (USD), är detta det försäkringsbelopp de skulle få, även om det faktiska värdet som förlorats i branden eller översvämningen är, till exempel, 3 miljoner USD eller högre.

Med tanke på sin natur är det lätt att se att första förlustförsäkring kan vara rimlig när den tillämpas på större fastigheter, men det rekommenderas knappast för andra typer av försäkringar, till exempel för bilförsäkring. När det gäller det senare är det alltid bättre att få full ersättningsförsäkring och vara helt skyddad om bilen blir stulen eller skadad i en olycka. Partiell försäkring kanske inte är det bästa alternativet för proprties i högriskområden, till exempel de som är högbrott eller brandbenägna.

När den försäkrade personen frivilligt antar en första förlustpolicy, samtycker till att den genomsnittliga klausulen inte kan tillämpas i sitt fall. Den genomsnittliga klausulen dikterar att en proportionell betalning görs i enlighet med den faktiska skadan eller förlusten. Den försäkrade personen samtycker också uttryckligen till att inte vidta några åtgärder för att straffa försäkringsbolaget för att försäkra fastigheten, även om de har en skada som är mycket större än det belopp som anges i det första förlustförsäkringsavtalet.