Qual é a primeira perda?

Em finanças, o termo "primeira perda" refere -se a uma forma de seguro parcial em que uma propriedade é segurada por um valor muito menor que o valor total da propriedade. Isso geralmente é aplicado no seguro de roubo ou roubo, onde há muito pouca possibilidade de que todos os itens da propriedade sejam roubados em qualquer momento. Por exemplo, uma grande loja de varejo geralmente obteria uma primeira apólice de perda, em vez de obter um seguro completo para tudo o que a loja vale. Essa decisão de negócios se baseia na suposição lógica de que, caso ocorra um roubo, nem tudo na loja seria tomado. Somente até um certo valor seria perdido, e é isso que seria abordado na primeira apólice de seguro de perda. O valor é calculado com base no que se acredita ser a maior perda possível em uma única instância de roubo.

Obter uma política de primeira perda também significaria pagamentos mais baixos, entãopode ser uma boa decisão comercial. No entanto, se ocorrem um grande incêndio, inundação ou algum outro evento catastrófico imprevisto, destruindo a totalidade da loja, seria para a desvantagem do proprietário, porque eles não receberiam um pagamento de seguro completo de acordo com a perda real; Em vez disso, eles receberiam apenas o valor que haviam segurado sob a política de primeira perda. Se a apólice cobrir apenas US $ 300.000 em dólares americanos (USD), esse é o valor do seguro que eles receberiam, mesmo que o valor real perdido no incêndio ou inundação seja, digamos, US $ 3 milhões ou mais.

Dada a sua natureza, é fácil ver que o seguro de primeira perda pode ser razoável quando aplicado a propriedades maiores, mas dificilmente é recomendado para outros tipos de seguro, como para o seguro de carro. No caso deste último, é sempre melhor obter um seguro de substituição total e ser totalmente protegido, caso o carro seja roubado ou danificado em um acidente. O seguro parcial também pode não ser a melhor opção para proibirrties em áreas de alto risco, como as que são de alto crime ou propensas a incêndio.

Ao adotar voluntariamente uma política de primeira perda, a pessoa segurada concorda que a cláusula média não pode ser aplicada em seu caso. A cláusula média determina que um pagamento proporcional é feito de acordo com os danos ou perdas reais sofridos. A pessoa segurada também concorda explicitamente em não tomar nenhuma medida para penalizar a companhia de seguros por sub-insegar a propriedade, mesmo que sofra um dano que seja muito maior que o valor estipulado no primeiro contrato de seguro de perda.