¿Qué es el deterioro de la hipoteca?
El deterioro de la hipoteca es un tipo común de póliza de seguro que sirve para proteger los intereses del prestamista en cualquier contrato hipotecario dado. La idea detrás de este tipo de cobertura es evitar que el prestamista incurra en pérdidas que pueden ocurrir cuando la propiedad se daña o destruye y el deudor no ha podido mantener la cobertura de seguro que compensaría la pérdida. El seguro de deterioro de la hipoteca también es útil en situaciones en las que un error en la administración del activo ha resultado en una pérdida que aumenta el nivel de riesgo del prestamista.
Muchas formas de seguro de incapacidad hipotecaria abordan una amplia gama de situaciones potenciales en las cuales la propiedad mantenida como garantía podría sufrir algún tipo de daño físico. Esto incluiría cobertura por daños por fuego, viento, agua o rayos. El alcance exacto del seguro por deterioro está determinado por los términos del contrato hipotecario. Esencialmente, cualquier tipo de cobertura de propiedad que el prestatario deba mantener en la propiedad durante la duración de la hipoteca también estará cubierta por los términos de la política de deterioro de la hipoteca. Esta duplicación de los requisitos entre las dos formas de cobertura a menudo se conoce como cubrir los peligros requeridos.
La cobertura por deterioro de la hipoteca también suele ser útil en situaciones en las que los prestamistas deben excluir las propiedades después de que un prestatario no cumpla con la hipoteca. En muchas jurisdicciones, el seguro por deterioro sirve como protección provisional para el prestamista hasta que las propiedades embargadas puedan venderse a los nuevos propietarios, quienes luego tienen la responsabilidad de obtener un seguro de propiedad durante la duración del nuevo acuerdo hipotecario. Esto ayuda a proteger al prestamista de posibles daños por el clima u otros eventos durante el proceso de ejecución hipotecaria y hasta el punto en que se vende la propiedad.
Es importante tener en cuenta que la cobertura por deterioro de la hipoteca no exime al prestatario de la responsabilidad de mantener el seguro de propiedad de los bienes inmuebles que adquiere de un prestamista según los términos de un contrato hipotecario. Se supone que el prestatario cumplirá con los términos de ese contrato y asegurará y mantendrá una cobertura de seguro que cumpla con las disposiciones descritas en el acuerdo hipotecario. Muchos prestamistas requerirán pruebas documentadas de que el prestatario obtiene un seguro de propiedad, a menudo en forma de un certificado de seguro o alguna otra prueba de seguro preparada por el proveedor del seguro. La cobertura por deterioro solo se activa en el caso de que algún tipo de desastre dañe la propiedad, y el prestamista luego se entera de que el prestatario no ha podido mantener el nivel de cobertura de seguro mencionado en el acuerdo hipotecario.