Che cosa è svalutazione dei mutui?
La svalutazione del mutuo è un tipo comune di polizza assicurativa che serve a proteggere gli interessi del creditore in un determinato contratto di mutuo. L'idea alla base di questo tipo di copertura è di impedire al prestatore di sostenere perdite che possono verificarsi quando la proprietà è danneggiata o distrutta e il debitore non è riuscito a mantenere una copertura assicurativa che compenserebbe la perdita. L'assicurazione per ipoteca è utile anche in situazioni in cui un errore nella gestione dell'attività ha comportato una perdita che aumenta il livello di rischio del prestatore.
Molte forme di assicurazione per riduzione di ipoteca affrontano una vasta gamma di potenziali situazioni in cui la proprietà detenuta come garanzia potrebbe subire un qualche tipo di danno fisico. Ciò include la copertura per danni causati da incendio, vento, acqua o fulmini. L'esatta portata dell'assicurazione per riduzione di valore è determinata dai termini del contratto di mutuo. In sostanza, qualsiasi tipo di copertura della proprietà che il mutuatario è tenuto a mantenere sulla proprietà per la durata del mutuo sarà anch'esso coperto dai termini della politica di riduzione del debito. Questo mirroring dei requisiti tra le due forme di copertura è spesso noto come copertura dei pericoli richiesti.
La copertura della perdita di valore ipotecaria è spesso utile anche in situazioni in cui i prestatori devono precludere le proprietà dopo che un mutuatario è inadempiente su un mutuo. In molte giurisdizioni, l'assicurazione per riduzione di valore funge da protezione temporanea per il creditore fino a quando le proprietà pignorate non possono essere vendute ai nuovi proprietari, che sono poi incaricati di ottenere l'assicurazione della proprietà per la durata del nuovo contratto di mutuo. Questo aiuta a proteggere il creditore da possibili danni causati da agenti atmosferici o altri eventi durante il processo di preclusione e fino al punto in cui la proprietà viene venduta.
È importante notare che la copertura per riduzione di valore dei mutui non assolve il mutuatario dalla responsabilità di mantenere l'assicurazione sulla proprietà dell'immobile che acquisisce da un prestatore ai sensi di un contratto di mutuo. Il presupposto è che il mutuatario rispetterà i termini di tale contratto e garantirà e manterrà una copertura assicurativa conforme alle disposizioni del contratto di mutuo. Molti istituti di credito richiederanno la prova documentata che il mutuatario ottiene un'assicurazione sulla proprietà, spesso sotto forma di un certificato assicurativo o qualche altra prova dell'assicurazione preparata dal fornitore di assicurazione. La copertura per riduzione di valore viene attivata solo nel caso in cui un qualche tipo di disastro danneggi la proprietà e il prestatore apprenda successivamente che il mutuatario non è riuscito a mantenere il livello di copertura assicurativa citato nel contratto di mutuo.