¿Cuál es la diferencia entre la tasa de interés y el rendimiento de porcentaje anual?
La tasa de interés y el rendimiento de porcentaje anual (APY) son dos cosas diferentes, aunque son términos relacionados. Cuando abre una cuenta de ahorros, a menudo se le darán ambos números, generalmente expresados en porcentajes. El banco generalmente enfatizará el APY sobre la tasa de interés. A menudo es un porcentaje más alto, lo que significa que la cuenta produce mayores intereses que la tasa de interés.
Llegar a la tasa de interés es una ecuación muy simple. Digamos que un banco ofrece un interés anual del 10% en una cuenta de ahorros. Si coloca $ 1000 dólares estadounidenses (USD) en una cuenta bancaria al comienzo del año, entonces el sentido común y las matemáticas fáciles dictarían que tendría $ 1100 USD al final del año. Esto solo es preciso si el interés no se agrava durante el año. Sin embargo, en la mayoría de los casos, el interés se agrava semanalmente, diariamente o mensualmente. Cuando el interés se agrava con más frecuencia, el rendimiento de porcentaje anual es un porcentaje más alto.
Por ejemplo, si su interés se agrava mensualmente, cada mes, tendrá una vigésima parte del 10% agregada a su cuenta total o aproximadamente .83% de interés agregado. En el primer mes, ganaría $ 8.30 USD. El mes siguiente, cuando su interés se agrava nuevamente, tendría $ 1008.30 al que se aplicaría la tarifa mensual. Por lo tanto, agregaría alrededor de $ 8.34 a su saldo total. Cuanto más a menudo se interese en compuesto, mayor será el APY a medida que avanza el año. Siempre que dejó su dinero intacto durante un año, para fin de año, APY sería del 10.471%y tendría $ 1104.71. Si el interés se agravara diariamente, el APY sería del 10.516%.
La fórmula para calcular APY se basa en la tasa de interés y el número de veces por año de interés en compuesto. Se aplica la siguiente fórmula, donde x = número de veces el interés se agrava y r = tasa de interés citada:
(1 + r ÷ x)
En términos de lenguaje, APY es 1 más la tasa de interés dividida por la cantidad de veces que el interés se agrava anualmente, y se eleva a la cantidad de veces que el interés se agrava anualmente. Este total se ha restado a 1, para derivar el APY. Es una fórmula complicada y hay una serie de calculadoras de APY en línea si no tiene acceso a una calculadora científica.
Para obtener las mejores ofertas de sus inversiones, busque tasas de APY que sean más altas que las tasas de interés. Recuerde que la frecuencia de interés compuesto aumentará las tasas. Cuando sea posible, desea encontrar cuentas que se agraven diariamente porque producen el mayor rendimiento. También tenga en cuenta que el APY se complica si retira dinero de su cuenta. Las tarifas de APY suponen que dejará que el dinero se repita durante un año sin tocarlo. Si baja el saldo de su cuenta de ahorro, reducirá sus ganancias para el año.