¿Cuál es la diferencia entre la tasa de interés y el porcentaje de rendimiento anual?
La tasa de interés y el porcentaje de rendimiento anual (APY) son dos cosas diferentes, aunque son términos relacionados. Cuando abre una cuenta de ahorros, a menudo se le darán ambos números, generalmente expresados en porcentajes. El banco generalmente enfatizará el APY sobre la tasa de interés. A menudo es un porcentaje más alto, lo que significa que la cuenta genera mayores intereses que la tasa de interés.
Llegar a la tasa de interés es una ecuación muy simple. Digamos que un banco ofrece un interés anual del 10% en una cuenta de ahorros. Si deposita $ 1000 dólares estadounidenses (USD) en una cuenta bancaria al comienzo del año, entonces el sentido común y las matemáticas fáciles dictarían que tendría $ 1100 USD al final del año. Esto solo es exacto si el interés no se agrava durante el año. Sin embargo, en la mayoría de los casos, el interés se agrava semanalmente, diariamente o mensualmente. Cuando los intereses se capitalizan con mayor frecuencia, el rendimiento porcentual anual es un porcentaje más alto.
Por ejemplo, si su interés se capitaliza mensualmente, cada mes, se agregaría una doceava parte del 10% a su cuenta total o aproximadamente 0,83% de interés agregado. En el primer mes, ganarías $ 8.30 USD. El próximo mes, cuando su interés se vuelva a capitalizar, tendría $ 1008.30 a los cuales se aplicaría la tasa mensual. Por lo tanto, agregaría aproximadamente $ 8.34 a su saldo total. Cuanto mayor sea el interés en capitalización, mayor será el APY a medida que avanza el año. Siempre que haya dejado su dinero intacto durante un año, para fin de año, APY sería del 10.471% y tendría $ 1104.71. Si los intereses se capitalizaran diariamente, el APY sería del 10.516%.
La fórmula para calcular APY se basa en la tasa de interés y el número de veces por año en interés compuesto. Se aplica la siguiente fórmula, donde x = número de veces que el interés se capitaliza y r = tasa de interés cotizada:
(1 + r ÷ x) x - 1
En términos lingüísticos, APY es 1 más la tasa de interés dividida por el número de veces que el interés se capitaliza anualmente, y se eleva al número de veces que el interés se capitaliza anualmente. Este total tiene 1 restado de él, para derivar el APY. Es una fórmula complicada y hay varias calculadoras APY en línea si no tiene acceso a una calculadora científica.
Para obtener las mejores ofertas en sus inversiones, busque tasas APY que sean más altas que las tasas de interés. Recuerde que la frecuencia de interés compuesto aumentará las tasas. Cuando sea posible, desea encontrar cuentas que se componen diariamente porque producen el mayor rendimiento. También tenga en cuenta que el APY se complica si retira dinero de su cuenta. Las tasas APY suponen que dejará el dinero por un año sin tocarlo. Si reduce el saldo de su cuenta de ahorros, disminuirá sus ganancias del año.