Vad är skillnaden mellan ränta och årlig procentuell avkastning?
Ränta och årlig procentuell avkastning (APY) är två olika saker, även om de är relaterade termer. När du öppnar ett sparkonto får du ofta båda siffrorna, vanligtvis uttryckta i procent. Banken kommer vanligtvis att betona APY över räntan. Det är ofta en högre procentandel, vilket innebär att kontot ger större ränta än räntan.
Att anlända till ränta är en mycket enkel ekvation. Säg att en bank erbjuder en ränta på 10% på ett sparkonto. Om du plockar in $ 1000 US dollar (USD) på ett bankkonto i början av året, då sunt förnuft och lätt matematik skulle diktera att du skulle ha $ 1100 USD i slutet av året. Detta är bara korrekt om räntan inte förvärras under året. I de flesta fall förvärras emellertid räntan varje vecka, daglig eller månad. När ränta blandas oftare är den årliga procentuella avkastningen en högre procentsats.
Till exempel, om din ränta blandas varje månad, varje månad, skulle du ha en tolfedel av 10% till ditt totala konto eller ungefär .83% ränta lagt till. Under den första månaden skulle du tjäna 8,30 USD. Nästa månad, när din ränta förvärras igen, skulle du ha $ 1008,30 till vilken månadsräntan skulle tillämpas. Så du skulle lägga till cirka $ 8,34 till din totala saldo. Ju oftare intresse för sammansatt är, desto högre blir APY när året går. Förutsatt att du lämnade dina pengar orörda under ett år, i slutet av året, skulle APY vara 10.471%, och du skulle ha $ 1104.71. Om ränta sammansattes dagligen skulle APY vara 10,516%.
Formeln för att beräkna APY är baserad på ränta och antalet gånger per år ränta på sammansatt. Följande formel tillämpas, där x = antal gånger ränta är sammansatt och r = noterad ränta:
(1 + r ÷ x) x - 1
I språkmässiga termer är APY 1 plus räntan dividerad med antalet gånger ränta sammansätts årligen och höjs till antalet gånger ränta sammansätts årligen. Denna summa har sedan 1 subtraherats från den för att härleda APY. Det är en komplicerad formel och det finns ett antal APY-kalkylatorer online om du inte har tillgång till en vetenskaplig kalkylator.
För att få de bästa erbjudandena på dina investeringar, leta efter APY-räntor som är högre än räntorna. Kom ihåg att frekvensen av ränteförbättringar höjer räntorna. När det är möjligt vill du hitta konton som blandas dagligen eftersom dessa ger den högsta avkastningen. Tänk också på att APY blir komplicerat om du tar ut pengar från ditt konto. APY-priserna antar att du låter pengarna sitta under ett års tid utan att röra vid dem. Om du sänker ditt sparkonto kommer du att sänka dina intäkter för året.